ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

                        П О Л О Ж Е Н Н Я

 N 37 від 24.02.97                    Зареєстровано в Міністерстві
м.Київ                           юстиції України
                                 24 березня 1997 р.
                                 за N 86/1890
 

                                        Затверджено
                                Постановою Правління
                             Національного банку України
                                 N 37 від 24.02.97 р.
                                 ( za086-97 )
 

          Положення про впровадження пластикових карток
     міжнародних платіжних систем у розрахунках за
      товари, надані послуги та при видачі готівки

         (Із змінами, внесеними постановами Правління НБУ
 N 195 від 20.06.97 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
 України за N 270/2074 від 25.07.97 р.,    ( z0270-97 )
 N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
 України за N 175/2615 від 17.03.98 р.     ( z0175-98 )

            (Текст документа із змінами на 17.03.98 р.
                  отримано з Нацбанку)

                      1. Визначення термінів

     Для цілей цього Положення наведені нижче терміни вживаються в
такому значенні:
    Авторизація -   отримання    дозволу    від    банку-емітента
банківської  платіжної  картки  (БПК)  на  здійснення  операцій  з
використанням БПК.  Банківська платіжна картка (БПК) - пластиковий
ідентифікаційний   засіб,   за   допомогою  якого  отримувачу  БПК
надається змога здійснювати операції сплати за товари,  послуги та
отримувати  готівкові  кошти.  Ідентифікування  отримувача БПК має
забезпечуватись нанесенням на БПК номера БПК,  терміну дії БПК  та
прізвища, ім'я і зразка підпису держателя БПК.
    Банк-еквайєр - уповноважений банк (член  платіжної  системи),
що  проводить  первинне  оброблення  транзакцій  та  бере  на себе
проведення з комерсантами (торговцями),  що  знаходяться  у  сфері
його діяльності, усього спектра операцій з картками: перерахування
на розрахункові рахунки комерсантів (торговців) коштів  за  товари
та   послуги,   приймання,  сортування  та  розсилання  квитанцій,
розповсюдження  стоп-листів  (перелік  БПК,   операції   з   якими
призупинені  на  день  здійснення операції з БПК).
    Банк-емітент - уповноважений банк,  який є  членом  платіжної
системи,  обслуговує  картрахунки та видає БПК,  а також проводить
розрахунки (через банк-еквайєр) з комерсантами  (торговцями),  які
здійснюють  продаж  або  надання послуг з використанням при оплаті
БПК.
    Банкомат -  електронно-механічний  пристрій,  що  надає змогу
держателю БПК при введенні персонального ідентифікаційного  номера
(ПІН) одержувати готівку.
    Держатель БПК - особа,  інформація про яку  нанесена  на  БПК
(ім'я, прізвище, зразок підпису) і яка уповноважена розпоряджатися
картрахунком.
    Імпринтер -   механічний   пристрій,   що   дає   змогу  лише
відображати дані з БПК, авторизацію на проведення операцій з якими
було отримано попередньо; імпринтери у разі відсутності терміналів
можуть використовуватися банками (CASH ADVANCE)  або  комерсантами
(торговцями);  у  разі  використання імпринтерів банки мають вжити
додаткових заходів  щодо  запобігання  отримання  несанкціонованої
авторизації.
    Картковий рахунок  (картрахунок)   -   банківський   рахунок,
розпорядження   яким  може  здійснюватись  за  допомогою  БПК.  На
картрахунок  зараховуються  кошти,   призначені   для   подальшого
витрачання за допомогою БПК.
    Комерсанти (торговці)     -     юридичні    особи,    фізичні
особи-суб'єкти  підприємницької діяльності України, що ведуть свою
діяльність  без  створення  юридичної особи (далі - резиденти), та
постійне  представництво юридичної особи - нерезидента, які ведуть
свою   діяльність  у  сфері  продажу  товарів  та  надання  послуг
відповідно до чинного законодавства України.
    ( В редакції постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.) ( z0175-98 )

     Міжнародна платіжна система - система розрахунків між банками
різних країн, що використовують єдині стандарти платіжних засобів.
ПІН - персональний ідентифікаційний номер,  секретний код, відомий
тільки держателю БПК і необхідний для здійснення операцій  з  БПК.
Квитанція (сліп) - документ,  який підтверджує здійснення операції
з використанням БПК і містить у собі інформацію про суму операції,
дату, а також дані, що дають змогу ідентифікувати БПК.
    Платіжна система (ПС) - сукупність  нормативних,  договірних,
фінансових  та  інформаційно-технічних засобів та рішень учасників
(банків,    установ,    компаній),    які    регламентують    свої
взаємовідносини щодо порядку використання БПК.  ПС має об'єднувати
не менше як два банкиемітенти. Усі БПК, які належать до однієї ПС,
мають  вміщувати у собі ознаки,  які дають змогу ідентифікувати їх
належність до ПС.  Платіжний термінал - електронний  пристрій,  що
дає змогу, як наслідок взаємодії з БПК, здійснювати авторизацію та
формувати платіжні чеки за операціями з використанням БПК.
    Процесинговий центр   -   уповноважений   платіжною  системою
спеціалізований обчислювальний центр, що тримає базу даних ПС, яка
містить у собі дані про членів платіжної системи та держателів БПК
з метою забезпечення запитів на  авторизацію  у  тому  разі,  якщо
банк-емітент   не   веде   своєї  власної  бази;  в  іншому  разі,
процесинговий  центр  пересилає  запит  у  банк-емітент  БПК,   що
авторизується через еквайєра.
    Розрахунковий банк   -   уповноважений   банк   України   або
уповноважений  міжнародною  платіжною системою іноземний банк,  що
здійснює взаєморозрахунки між членами ПС,  де останні  відкривають
кореспондентські рахунки.
    Транзакція - сукупність операцій,  що супроводжують взаємодію
держателя БПК з ПС при здійсненні платежу за БПК або при отриманні
готівки.
    Типи БПК:
    - власна БПК,  яка надає змогу  фізичній  особі  -  держателю
розпоряджатися власним картковим рахунком (картрахунком);
    - корпоративна  БПК,   яка   надає   змогу   фізичній   особі
розпоряджатися    картрахунком    резидента    та   представництва
нерезидента;
    - дебетна БПК,  яка надає змогу розпоряджатися картрахунком у
межах залишку коштів на ньому;
    - кредитна  БПК,  яка  надає  змогу  здійснювати  операції за
дебетом картрахунку в межах установленого банком-емітентом  ліміту
кредиту".
    (В редакції постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

     Учасник системи  -  юридична  особа  (банк,  комерсант)   або
фізична особа, яка має договірно-правові відносини з членами ПС.
    Член міжнародної платіжної  системи  -  юридична  особа,  яка
одержала  ліцензію  міжнародної платіжної системи на емісію карток
цієї  системи  та/або  на  обслуговування  карток   цієї   системи
(еквайринг)  і  відповідно  до  чинного  законодавства України має
право здійснювати на території України зазначені операції.

                  2. Вимоги до банків-еквайєрів

     Еквайринг може здійснюватися виключно уповноваженими  банками
України - членами міжнародних платіжних систем.
    2.1.1. Укладення   угод   з   резидентами    та    постійними
представництвами  юридичних  осіб  - нерезидентів згідно з нормами
чинного законодавства.
    2.1.2. Надання   резидентам   та   постійним  представництвам
юридичних осіб - нерезидентів гарантії платежу за умови  виконання
останніми належним чином операцій з використанням БПК.
    2.1.3. Зарахування або перерахування на рахунки резидентів та
постійних  представництв  юридичних  осіб - нерезидентів коштів за
операціями, здійсненими останніми з використанням БПК.
    (В редакції Постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

     2.1.4. Забезпечення    первинного   оброблення   запитів   на
авторизацію, що надходять від комерсантів.
    2.1.5. Прийняття, сортування і розсилка квитанцій.
    2.1.6. Розповсюдження стоп-листів.

       3. Порядок проведення операцій, пов'язаних з емісією
                  та використанням БПК

     3.1. Відкриття   картрахунків   здійснюється   уповноваженими
банками  на  підставі  угоди,   укладеної   з   фізичною   особою.
Обслуговування  картрахунків  в іноземній валюті та в національній
грошовій  одиниці  України  здійснюється  уповноваженими   банками
згідно    з   чинним   законодавством   та   нормативними   актами
Національного банку України.
    3.2. Уповноважені   банки   на   підставі  угод  мають  право
отримувати комісійну винагороду в іноземній валюті за  операціями,
пов'язаними  з  використанням  емітованих  ними  БПК,  при  видачі
готівки та наданні послуг еквайринга.
    3.3. Відкриття  корпоративних картрахунків в іноземній валюті
та в грошовій одиниці України здійснюється уповноваженими  банками
на  підставі  угоди,  укладеної  з  резидентом  та представництвом
юридичної особи - нерезидента - власником  картрахунку,  незалежно
від  того,  чи  є  ця  особа  клієнтом  банку.  При цьому кошти на
відкриття  та  поповнення  картрахунку  приймаються   з   поточних
рахунків   резидента   та   представництва   юридичної   особи   -
нерезидента.
    Кошти з корпоративного картрахунку,  використані працівником,
що знаходиться у відрядженні,  понад норми витрат на  відрядження,
підлягають  відшкодуванню  цим працівником власнику корпоративного
картрахунку згідно з чинним законодавством України.
    Оплата договорів  (контрактів),  що  здійснюється  від  імені
резидентів та  представництв  юридичних  осіб  -  нерезидентів,  з
корпоративних картрахунків не дозволяється.
    Дозволяється використання   корпоративних   БПК   міжнародних
платіжних систем, відкритих у грошовій одиниці України:
    - для  оплати  товарів,  придбаних  для  власних  потреб   на
території України;
    - витрат на відрядження.
    Контроль за  цільовим  використанням  коштів  з корпоративних
картрахунків покладається на власників рахунків.
    (В редакції Постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

     3.4. Комерсанти  (торговці)  при використанні БПК міжнародних
платіжних систем укладають угоди (договори):
    - з уповноваженими банками України, які є членами міжнародних
платіжних систем VISA International Service  Association,  EUROPAY
International,  або  з уповноваженими банками України,  які уклали
угоди (договори) з цими банками;
    - з   уповноваженими   банками   України   або  з  юридичними
особаминерезидентами при використанні  БПК  міжнародних  платіжних
систем DINERS CLUB, JCB, AMERICAN EXPRESS.
    Уповноважені банки України при використанні  БПК  міжнародних
платіжних систем укладають угоди (договори):
    - з уповноваженими банками України, які є членами міжнародних
платіжних  систем VISA International Service Association,  EUROPAY
International;
    - з   уповноваженими   банками   України   або  з  юридичними
особами-нерезидентами при використанні БПК  міжнародних  платіжних
систем DINERS CLUB, JCB, AMERICAN EXPRESS.
    Уповноважені банки  України  -  члени  міжнародних  платіжних
систем   мають   право   укладати   угоди  в  іноземній  валюті  з
банками-нерезидентами в  тому  разі,  якщо  в  країні  нерезидента
відсутні власні члени міжнародної платіжної системи.
    (В редакції Постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

     3.5. На операції фізичних осіб-резидентів, що здійснюються за
картрахунками   на   підставі   угод   між   банком   та  фізичною
особоюрезидентом,  не поширюється дія абзацу 3 пункту 10 Положення
"Про    кредитування" ( v0246500-95 ),  затвердженого   постановою
Правління  Національного  банку України від 28 вересня  1995  року
N  246 ( va299500-95 ), а саме: "Кредити в іноземній валюті можуть
одержувати   тільки   особи-резиденти   України   для   проведення
діяльності, передбаченої їх статутними документами".
    3.6. При   зарахуванні   коштів   на   картрахунки   клієнтів
кредитуються  відповідні  балансові  рахунки  у  кореспонденції  з
рахунком "Каса",  кореспондентським  рахунком  чи  іншим  рахунком
клієнта у цьому банку.
    Видача  готівкових коштів із картрахунків з використанням БПК
здійснюється згідно з чинним законодавством України.
    ( Пунктом доповнено Постановою Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

                  4. Участь банків у міжнародних
                   платіжних системах

     4.1. Уповноважені  банки  України  мають  право  вступати  до
міжнародних    платіжних    систем    як   банки-емітенти   та/або
банкиеквайєри.
    4.2. Уповноважені банки України, які є учасниками міжнародної
платіжної   системи,   використовують   при   організації  емісії,
обслуговуванні та  обробленні  операцій  стандарти,  які  діють  у
відповідній ПС.

              5. Купівля-продаж іноземної валюти на
        міжбанківському валютному ринку України

           5.1. Продаж надходжень в іноземній валюті на
        міжбанківському валютному ринку України

     Виручка в  іноземній  валюті,  яка  отримана  резидентом  від
здійснення операцій  з  використанням  БПК  міжнародних  платіжних
систем,   підлягає   зарахуванню   на   розподільчий   рахунок   в
уповноваженому  банку  України   та   обов'язковому   продажу   на
міжбанківському валютному ринку України у повному обсязі.
    У разі  наявності  зобов'язань  уповноваженого  банку   перед
резидентами     та     постійними    представництвами    юридичних
осіб-нерезидентів за розрахунками в грошовій одиниці  України,  що
здійснюються  за  допомогою  БПК міжнародних платіжних систем VISA
International Service Association,  EUROPAY International, кошти в
іноземній   валюті   підлягають  зарахуванню  на  окремий  рахунок
уповноваженого  банку,  на  якому  обліковуються  дебіторська   та
кредиторська заборгованість за операціями клієнтів, для подальшого
їх продажу на міжбанківському валютному ринку  України  в  повному
обсязі  та  використання  отриманої  грошової  одиниці України для
розрахунків з комерсантами  (торговцями)  протягом  5  банківських
днів.
    (В редакції Постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

         5.2. Купівля іноземної валюти на міжбанківському
                валютному ринку України

     Купівля іноземної  валюти уповноваженим банком при здійсненні
розрахунків з міжнародними платіжними системами VISA International
Service   Association,   EUROPAY  International  за  операціями  з
використанням банківських платіжних карток цих систем,  емітованих
в грошовій одиниці України,  не враховується при дотриманні ліміту
відкритої валютної позиції цього банку, який є емітентом карток.
    (В редакції Постанови Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

       5.3. Взаєморозрахунки між уповноваженими банками та
           міжнародними платіжними системами

     Списання коштів  з  картрахунку   клієнта   здійснюється   на
підставі  платіжних чеків або виписки з кореспондентського рахунку
розрахункового банку та на  підставі  документа,  який  формується
платіжною   системою   після   здійснення   клірингу   (наприклад,
міжнародна платіжна система EUROPAY формує та  надсилає  до  банку
факсом PAYMENT PROPOSITION OF DD/MM/YY).
    У разі,  якщо  валюта  клірингу  не  збігається   з   валютою
картрахунку, уповноважений банк здійснює купівлю-продаж необхідної
валюти для здійснення розрахунків з міжнародною платіжною системою
за   рахунок   коштів   власників  картрахунків.  До  врегулювання
заборгованості  власника  картрахунку,   яка   виникла   внаслідок
розрахунків з платіжною системою у валюті клірингу,  уповноважений
банк  обліковує  відповідні  кошти  на  рахунку   дебіторська   та
кредиторська   заборгованість   за  операціями  клієнтів.
    Порядок   здійснення  купівлі-продажу  іноземної  валюти  для
здійснення  розрахунків  з  міжнародними  платіжними  системами за
операціями   власників   картрахунків   повинен   передбачатися  в
договорах  (угодах)  між уповноваженим банком України та власником
картрахунку.
    (Пунктом доповнено Постановою Правління НБУ
    N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві юстиції
    України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )

                 6. Відповідальність учасників ПС

     Відповідальність учасників ПС визначається  згідно  з  чинним
законодавством України та умовами договорів.

              7. Бухгалтерський облік операцій з БПК

     (Розділ вважається таким, що втратив чинність, постановою
     Правління НБУ N 79 від 02.03.98 р., зареєстр. в Міністерстві
     юстиції України за N 175/2615 від 17.03.98 р.)  ( z0175-98 )