Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами

{Із змінами, внесеними згідно з Рішеннями Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
№ 10 від 11.02.2013
№ 43 від 30.12.2013
№ 104 від 29.09.2014
№ 1 від 04.01.2016
№ 823 від 26.05.2016
№ 1731 від 05.09.2016
№ 4469 від 28.09.2017
№ 948 від 02.04.2018
№ 1972 від 12.07.2018
№ 151 від 23.01.2020
№ 625 від 22.06.2021
№ 1314 від 29.12.2021}

Відповідно до пункту 2 частини третьої статті 12, пункту 13 розділу Х «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:

1. Затвердити Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, що додається.

2. Визнати таким, що втратило чинність, рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 лютого 2002 року № 2 «Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб», зареєстроване в Міністерстві юстиції України 11 березня 2002 року за № 241/6529.

3. Відділу організації виплат разом з юридичним відділом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

4. Це рішення набирає чинності одночасно з набранням чинності Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», але не раніше дня офіційного опублікування цього рішення.

5. Відділу зв’язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в мережі Інтернет після його державної реєстрації.

ПОЛОЖЕННЯ
про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами

I. Загальні положення

1. Це Положення розроблено відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) і визначає порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд).

2. У цьому Положенні терміни вживаються в таких значеннях:

автоматизована банківська система (далі - АБС) - комплекс комп’ютерних програм або програмна система, яка призначена для комплексної автоматизації банківської діяльності, є повноцінним інструментом ведення банківського бізнесу та дозволяє автоматизувати широкий спектр бізнес­процесів і фінансових інструментів банку;

{Абзац другий пункту 2 розділу I в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

автоматизована система виплат Фонду (далі - Система) - організаційно-технічна система, в якій реалізується технологія процесів персоніфікованого обліку вкладників та здійснення їм виплат гарантованих сум відшкодувань, а також вирішуються завдання оперативного управління і контролю за виплатами;

автоматизоване робоче місце (далі - АРМ) - індивідуальний комплекс технічних і програмних засобів, що призначений для автоматизації професійної праці та забезпечує підготовку, редагування, пошук, видачу на екран, а також друк необхідних документів і даних;

блокування інформації - дії, внаслідок яких унеможливлюється доступ до інформації в Системі;

відповідальний працівник - працівник учасника Системи, який відповідно до його службових обов’язків та розпорядження керівництва учасника Системи має повноваження виконувати певні операції в Системі та є відповідальним за їх належне виконання;

гарантована сума за рахунком (далі - ГСР) - умовна сума, що розраховується Фондом за одним записом з одним ідентифікатором рахунку, є підсумковим значенням сум у полях для відображення залишку коштів у гривневому еквіваленті на рахунку для обліку вкладів (депозитів) та відсотків, зменшених на суму податку, та є частиною гарантованої суми відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами одного вкладника;

{Абзац сьомий пункту 2 розділу I в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Абзац восьмий пункту 2 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

загальна розрахункова сума - загальна сума вкладів і відсотків, зменшених на суму податку;

{Абзац пункту 2 розділу I в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

модуль операцій виплат (далі - МОВ) - підсистема програмного комплексу Системи, що виконує такі функції:

завантаження, редагування, коригування сум, блокування та розблокування інформації про вкладників на підставі наданих уповноваженими особами Фонду баз даних про вкладників неплатоспроможних банків та банків, що ліквідуються на підставі частини другої статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (далі - неплатоспроможний банк), переліків вкладників, змін, уточнень та доповнень до них;

перевірка інформації;

групування та формування результатів обробки;

завантаження необхідної довідкової інформації;

персоніфікований облік вкладників;

операційний облік інформації з виплати Фондом гарантованих сум відшкодувань, що включає розрахунки з вкладниками та банками-агентами;

формування звітних форм на базі інформації Системи;

інформаційний обмін із автоматизованою системою ведення бухгалтерського обліку;

облікова картка вкладника - реєстрова одиниця інформації, за якою здійснюється персоніфікований облік вкладника, ГСР та відображення руху зазначеної суми при здійсненні виплати гарантованої суми відшкодування вкладнику;

отримувач - особа, яка отримує гарантовану суму відшкодування;

прикладний програмний інтерфейс (далі - АРІ) - інтерфейс прикладного програмування;

програмний комплекс Системи (далі - ПК Системи) - програмне забезпечення, призначене для автоматизації операцій з виплат, обліку, обробки та формування вихідної інформації тощо;

програмний комплекс Фонду - набір взаємодіючих комп’ютерних програм, призначених для прийому інформації про вкладників, виконання процесів перевірки зазначеної інформації, здійснення розрахунку гарантованих сум за вкладами, формування вихідних форм для подальшої передачі їх банкам-агентам для забезпечення процесу виплат відшкодувань вкладникам шляхом передачі банкам-агентам реєстру відшкодувань вкладникам (далі - Загальний реєстр) та/або його частин на паперових та електронних носіях;

процедура припинення виплат гарантованих сум відшкодування - процедура, що складається з таких дій:

{Пункт 2 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

оприлюднення Фондом на офіційному вебсайті Фонду інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу (початок процедури припинення виплат гарантованих сум відшкодування);

{Пункт 2 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

завершення розгляду індивідуальних звернень;

{Пункт 2 розділу I доповнено новим абзацом двадцять п’ятим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

припинення виплат гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку;

{Пункт 2 розділу I доповнено новим абзацом двадцять шостим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

отримання від банків-агентів звітів про виплати та проведення з ними звірки;

{Пункт 2 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

процесинг Системи - формування, обробка, передавання та зберігання даних про виплати гарантованих сум відшкодувань, а також виконання вимог регламенту Системи щодо їх інформаційного та технологічного обслуговування;

процесинговий центр Фонду (далі - ПЦФ) - модуль Системи, що безпосередньо здійснює процесинг виплат;

регламент Системи (далі - Регламент) - затверджений виконавчою дирекцією Фонду режим роботи, обсяги, термін і послідовність дій учасників Системи щодо виконання ними процедур із забезпечення процесу виплати гарантованих сум відшкодувань вкладникам. Регламент використовує єдиний обліково-звітний час, що діє в Україні;

учасники Системи - Фонд та банки-агенти, підключені до ПЦФ.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, вживаються у значеннях, наведених у Законі, Правилах формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (із змінами) (далі - Правила).

{Пункт 2 розділу I в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

{Пункт 3 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

3. Фонд не відшкодовує кошти у випадках, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону.

4. Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації.

5. Вклади, передані перехідному банку, гарантуються Фондом на тих самих умовах, що існували до дня їх передачі.

6. Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою статті 26 Закону.

Виплата гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчується після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, здійснюється Фондом після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування кошти за договорами банківського рахунку до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунку здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

7. Відшкодування за вкладами можуть сплачуватися іншим особам згідно із законодавством (за довіреністю, свідоцтвом про право на спадщину тощо).

Виплата відшкодування за вкладами, відкритими на ім'я малолітніх осіб (дітей, які не досягли 14 років), здійснюється їх законним представникам - батькам (усиновлювачам) або опікунам (піклувальникам).

Виплата відшкодування за вкладами, відкритими на ім’я особи, визнаної судом недієздатною або цивільна дієздатність якої обмежена, здійснюється опікуну (піклувальнику).

{Пункт розділу I доповнено новим абзацом третім згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018}

Якщо вкладник, який проживає за кордоном, не може отримати суму відшкодування особисто, виплата може бути здійснена його уповноваженому представнику в Україні.

{Абзац п'ятий пункту 7 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Абзац шостий пункту 7 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Абзац сьомий пункту 7 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Пункт 9 розділу I виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

II. Діяльність неплатоспроможного банку та уповноваженої особи Фонду із визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами

1. Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних повинен здійснити:

{Абзац перший пункту 1 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

1) нарахування відсотків за вкладами та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу;

2) відображення в базі даних сум залишків коштів на рахунках вкладників з урахуванням видаткових операцій (зокрема сум за операціями, що успішно пройшли процедуру авторизації, але не були включені до клірингових вимог) та без урахування сум прибуткових операцій, проведених після початку процедури виведення Фондом банку з ринку;

3) консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку;

4) звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 25 вересня 2014 року № 99) (далі - Правила);

5) надання Фонду протягом трьох робочих днів файлів бази даних «D», «Z», «M» і «N» за структурою, визначеною Правилами, разом із супровідним листом та Актом звірки бази даних та балансових рахунків з поясненнями щодо розбіжностей.

Файли «D», «Z», «M» і «N» подаються на електронних носіях.

Супровідний лист засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду.

{Підпункт 5 пункту 1 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

2. Фонд перевіряє файли «D», «Z», «M» і «N», отримані від неплатоспроможного банку, на предмет відповідності структурам, встановленим Правилами.

У разі невідповідності структурам, встановленим Правилами, файли «D», «Z», «M» і «N» повертаються на доопрацювання до неплатоспроможного банку.

Файли «D», «Z», «M» і «N», що успішно пройшли перевірку на предмет відповідності структурам, встановленим Правилами, завантажуються до МОВ.

{Абзац третій пункту 2 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів «D», «Z» на предмет відсутності помилкових записів.

{Абзац четвертий пункту 2 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються Фондом неплатоспроможному банку. У супровідному листі зазначаються статус прийняття файла (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також сума і кількість помилкових записів. Фонд передає неплатоспроможному банку, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України, файл з помилками для перевірки та доопрацювання.

Після усунення помилок неплатоспроможний банк здійснює повторне формування файлів «D», «Z» та надає їх до Фонду або надає частину записів з виправленими помилками (із збереженням ідентифікаторів).

З дня остаточного прийняття Фондом файлів «D», «Z» значення полів «номер рядка у файлі «D» (ідентифікатор рахунку)» та «номер рядка у файлі «Z» (ідентифікатор вкладника)» не повинні змінюватись.

У файлі «М» значення всіх полів, крім поля «Ознака», мають відповідати записам файла «D».

{Абзац восьмий пункту 2 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Пункт 2 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

3. Неплатоспроможний банк до дня затвердження його ліквідаційного балансу має право надати до Фонду зміни, та/або доповнення, та/або уточнення до бази даних про вкладників (далі - зміни до бази даних). Зміни до бази даних надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом, у якому зазначаються:

{Абзац перший пункту 2 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

тип змін до бази даних (зміна реквізитів вкладника без зміни гарантованої суми відшкодування, тимчасове обмеження (з причини відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо), зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо);

кількість інформаційних рядків, що змінюються;

підсумкові значення сум у файлі змін (для ідентифікації файла за записами, що змінюються).

Усі зміни до бази даних про вкладників надаються окремими файлами відповідно до їх типу, сформованими за правилами формування csv файлів згідно з додатком 1 до цього Положення. Опис можливих змін до бази даних про вкладників наведено в додатку 2 до цього Положення.

{Пункт 3 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

4. Уповноважена особа Фонду протягом шести робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків,- протягом 10 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку надає до Фонду разом із супровідним листом уточнену інформацію про рахунки:

{Абзац перший пункту 4 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

1) за структурою інформаційного рядка файла, визначеною у додатку 3 до цього Положення:

за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане;

що перебувають під арештом за рішенням суду, у тому числі про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень;

{Абзац четвертий підпункту 1 пункту 4 розділу ІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";

{Підпункт 1 пункту 4 розділу II доповнено новим абзацом п'ятим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 151 від 23.01.2020}

що мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;

2) за структурою файла «D»:

здійснення банком операцій за якими обмежено (з причини відсутності первинних документів, необхідних для проведення ідентифікації вкладника, виявлення помилкових записів (до усунення помилок), невідповідності реквізитів вкладника первинним документам, неотримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та/або міжнародною) тощо). У разі якщо валюта розрахунків з платіжною системою (внутрішньодержавною та/або міжнародною) відмінна від валюти рахунку за операціями, що успішно пройшли процедуру авторизації, але не були включені до клірингових вимог, записи за такими рахунками формуються в окремий файл (за структурою файла «D») для можливості обмеження виплат до повного проведення клірингу;

що не відповідають визначенню вкладу та помилково включені до бази даних про вкладників, при цьому поля файла «D», що містять значення сум, надаються із значенням «0,00».

{Абзац третій підпункту 2 пункту 4 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

Інформація про рахунки, здійснення банком операцій за якими обмежено, про рахунки, що не відповідають визначенню вкладу та помилково включені до бази даних про вкладників, надається також на паперових носіях за формою, визначеною у додатку 1 до Правил.

{Абзац четвертий підпункту 2 пункту 4 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Пункт 4 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

5. Фонд разом із супровідним листом передає неплатоспроможному банку файл із розрахованими ГСР.

ГСР визначаються за кожним рахунком окремо.

{Розділ II доповнено новим пунктом 5 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

6. Уповноважена особа Фонду протягом восьми робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків,- протягом 15 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 5 до цього Положення;

3) переліки рахунків за формою, визначеною у додатку 6 до цього Положення:

за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане;

вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;

вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

{Пункт 6 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

7. Перелік, зазначений у підпункті 1 пункту 6 цього розділу:

не включає інформацію про рахунки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону, про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень, а також про рахунки, здійснення банком операцій за якими обмежено;

{Абзац другий пункту 7 розділу II в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

надається до Фонду в електронній формі за структурою інформаційного рядка файла «Перелік» згідно з додатком 7 до цього Положення. Зміни та/або доповнення до Переліку надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) згідно з додатком 4 до цього Положення та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік, зазначений у підпункті 2 пункту 6 цього розділу:

формується на основі файла «N»;

включає інформацію тільки про осіб, які були вкладниками (мали вклади у банку) та поіменовані у файлі «N».

Перелік, зазначений у абзаці четвертому підпункту 3 пункту 6 цього розділу включає, зокрема інформацію про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень.

{Пункт 7 розділу II доповнено абзацом сьомим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

Переліки, зазначені у підпунктах 2 і 3 пункту 6 цього розділу, надаються до Фонду на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) та в електронній формі разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються назви переліків, назви файлів, кількість інформаційних рядків і підсумкові значення сум.

{Розділ II доповнено новим пунктом 7 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

8. Переліки на паперових носіях складаються в алфавітному порядку за прізвищами вкладників і засвідчуються підписами уповноваженої особи Фонду, головного бухгалтера банку та відбитком печатки банку (за наявності).

{Розділ II доповнено новим пунктом 8 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

9. Переліки в електронній формі формуються у файлах формату «csv».

Надання переліків в електронній формі здійснюється шляхом передачі структурованих файлів, що підписані кваліфікованим електронним підписом, який виданий акредитованим центром сертифікації ключів уповноваженій особі Фонду, уповноваженому працівнику Фонду, за допомогою електронної пошти Національного банку України або через захищені канали зв’язку з Фондом (VPN), або на електронних зовнішніх носіях (DVD-диски, Flash, рухомі диски тощо).

{Розділ II доповнено новим пунктом 9 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

10. Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.

{Розділ II доповнено новим пунктом 10 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

11. Протягом дії тимчасової адміністрації, ліквідації банку до дня затвердження його ліквідаційного балансу уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

{Абзац перший пункту 11 розділу ІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

Зміни та/або доповнення до переліків надаються до Фонду на паперових та/або електронних носіях разом із супровідним листом.

{Розділ II доповнено новим пунктом 11 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

12. Якщо повноваження Фонду як ліквідатора банку здійснюються Фондом безпосередньо, переліки, а також зміни і доповнення до них формуються (складаються) відповідним структурним підрозділом Фонду.

{Розділ II доповнено новим пунктом 12 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

III. Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами

1. Фонд здійснює перевірку Переліку в частині:

1) відсутності в Переліку записів про рахунки вкладників:

розмір ГСР яких становить менше 10 гривень;

що визнані помилковими і які неможливо виправити до звернення вкладників (з причини відсутності первинних документів, необхідних для проведення ідентифікації вкладника, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо);

що визнані помилковими як такі, що не відповідають визначенню вкладу відповідно до статті 2 Закону;

2) не перевищення гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами одного вкладника (з одним ідентифікатором вкладника) граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;

3) відсутності у Переліку інформації про рахунки:

вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону;

за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане;

вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

вкладників, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;

вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;

здійснення банком операцій за якими обмежено;

4) наявності реквізитів вкладника, необхідних для проведення ідентифікації;

5) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.

2. Фонд за допомогою засобів Системи складає на підставі Переліку Загальний реєстр за формою, наведеною у додатку 8 до цього Положення.

Загальний реєстр затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

3. Загальний реєстр складається в електронній формі.

Загальний реєстр в електронній формі складається у формі структурованих файлів, що підписані кваліфікованим електронним підписом директора-розпорядника Фонду або його заступника.

Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку.

{Абзац третій пункту 3 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

4. На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків,- не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

5. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру або відповідно до Реєстру переказів (у разі проведення виплат без використання ПЦФ).

{Пункт 5 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

6. Якщо виплати відшкодувань розпочинаються під час дії тимчасової адміністрації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення банком операцій:

за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку;

за договорами банківського рахунку.

Якщо виплати відшкодувань розпочинаються під час ліквідації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення банком операцій:

за договорами банківського вкладу незалежно від закінчення строку їх дії;

за договорами банківського рахунку.

ГСР за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчується після початку тимчасової адміністрації, виплачуються після прийняття рішення про ліквідацію банку.

7. До чергових частин Загального реєстру включаються ГСР за договорами банківського вкладу (депозиту), що не були включені до першої частини Загального реєстру, та за договорами банківського рахунку після отримання Фондом інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною), щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення операцій.

Під час дії тимчасової адміністрації до чергових частин Загального реєстру включаються ГСР тільки за тими договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини Загального реєстру, щодо яких знято обмеження здійснення операцій та строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Якщо рішення виконавчої дирекції Фонду передбачає зміну суми відшкодування вкладнику, частина Загального реєстру формується з урахуванням усієї належної вкладнику суми, яка ще не виплачена.

Частини Загального реєстру та дати початку виплат за ними затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.

8. Виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

9. За результатами розгляду індивідуальних звернень, оформлених заявами, що подаються до Фонду до спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу відповідно до пункту 19 цього розділу, здійснюються виплати:

{Абзац перший пункту 9 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

спадкоємцям вкладників;

вкладникам, реквізити яких у Загальному реєстрі відмінні від реквізитів їхніх документів;

вкладникам тих банків, з дня початку процедури ліквідації яких пройшло три роки (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ять років) відповідно до статті 44 Закону - для забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про вкладника.

{Абзац четвертий пункту 9 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

10. Розрахунок суми відшкодування, що сплачується спадкоємцям вкладника, здійснюється на основі, пропорційній успадкованим ними частинам вкладу(ів), в межах суми відшкодування, що належала цьому вкладнику.

11. Для отримання коштів за результатами розгляду індивідуального звернення заявник звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування або із заявою про внесення змін до реквізитів для виплати гарантованої суми відшкодування.

Заява повинна містити такі обов’язкові реквізити:

прізвище, ім’я, по батькові (за наявності);

місце проживання заявника або контактна адреса для листування.

Заява, яка не містить усіх обов’язкових реквізитів, залишається без розгляду.

До заяви додаються:

засвідчена особистим підписом вкладника (його спадкоємця, представника) копія паспорта або іншого документа, що посвідчує особу вкладника (спадкоємця вкладника), з інформацією про прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), серію (за наявності), номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі;

копія документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію вкладника (спадкоємця вкладника) в Державному реєстрі фізичних осіб-платників податків, або копія сторінки паспорта, в якому контролюючим органом зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією (за наявності) та номером паспорта, або якщо до паспорта внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків / копія паспорта у формі картки, що містить безконтактний електронний носій, в якому територіальними підрозділами Державної міграційної служби України внесено запис про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії або в паспорті проставлено слово «відмова».

За наявності електронної інформаційної взаємодії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з державними органами, органами місцевого самоврядування, підприємствами, установами або організаціями, у володінні яких перебуває інформація щодо ідентифікаційних даних заявника, така інформація заявником не подається.

12. Додатково до документів, зазначених у пункті 11 цього розділу, подається:

1) для отримання відшкодування на правах спадщини - оригінал або нотаріально засвідчена копія документа, що дає право на отримання відшкодування на правах спадщини;

2) для внесення змін до реквізитів для виплати гарантованої суми відшкодування у разі заміни паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, (далі - паспортний документ) - оригінал або нотаріально засвідчена копія документа про заміну паспортного документа, виданого уповноваженим органом, у якому вказані також реквізити паспортного документа, що був замінений;

{Підпунут 2 пункту 12 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

3) у разі виявлення допущеної банком під час укладення договору помилки у реквізитах вкладника - копія договору банківського рахунку або банківського вкладу (депозиту) ;

4) у разі звернення до Фонду представника вкладника або представника спадкоємця вкладника - нотаріально засвідчена копія довіреності.

За результатом розгляду заяви представника вкладника або представника спадкоємця вкладника Фонд передає до банку-агента інформацію про вкладника або спадкоємця вкладника;

5) у разі звернення до Фонду батьків (усиновлювачів) або опікунів малолітньої особи, опікунів (піклувальників) особи, визнаної недієздатною, - додатково до документів одного з батьків (усиновлювачів) або опікунів (піклувальників) нотаріально засвідчена копія свідоцтва про народження дитини або паспорта дитини для виїзду за кордон, або іншого документа, що посвідчує малолітню особу, або нотаріально засвідчена копія документа, що підтверджує статус законного представника особи.

{Підпунут 5 пункту 12 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

13. Копії документів мають бути чіткими.

14. Заяви, надіслані (подані) до дня початку процедури припинення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до пункту 19 цього розділу, розглядаються у строк, що не перевищує трьох місяців, але не пізніше дня затвердження ліквідаційного балансу банку.

Розгляд заяв, надісланих (поданих) протягом двадцяти днів від дня початку процедури припинення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до пункту 19 цього розділу, завершується до дня затвердження ліквідаційного балансу банку.

Заявник повідомляється про результат розгляду індивідуального звернення.

Якщо заява надіслана (подана) після спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу відповідно до пункту 19 цього розділу, вона повертається заявнику з роз’ясненням, що суми відшкодування за такими заявами не виплачуються, в п’ятиденний строк з дня її надходження.

{Пункт 14 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

15. Фонд звіряє дані, зазначені у копіях документів, що додаються до заяви, з даними, що вказані у Переліку.

16. Обробка інформації та формування частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (у разі проведення виплат без використання ПЦФ) здійснюється засобами Системи.

17. Виплата гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами може здійснюватися такими способами:

шляхом передачі банкам-агентам частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ);

за допомогою засобів Системи (через ПЦФ).

Спосіб виплат вкладникам неплатоспроможного банку визначається виконавчою дирекцією Фонду.

У разі прийняття виконавчою дирекцією Фонду рішення про відшкодування коштів за вкладами вкладникам конкретного неплатоспроможного банку за допомогою засобів Системи (через ПЦФ), виплата неотриманого залишку гарантованих сум відшкодування всім вкладникам такого банку з визначеної дати здійснюється тільки за допомогою засобів Системи (через ПЦФ).

18. Формування інформації для банків-агентів здійснюється Фондом засобами Системи з урахуванням таких особливостей:

1) якщо виплати проводяться шляхом передачі банку-агенту частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ):

частина Загального реєстру формується на суму відшкодування, що не отримана вкладниками. До такої частини Загального реєстру не включаються записи, виплата за якими здійснюватиметься за результатами розгляду індивідуальних звернень (спадкоємці вкладників, вкладники, реквізити яких у Загальному реєстрі відмінні від реквізитів їхніх документів);

виплата сум відшкодування за результатами розгляду індивідуальних звернень здійснюється за Реєстром переказів, сформованим за результатами розгляду таких звернень до Фонду;

{Абзац третій підпункту 1 пункту 18 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

частина Загального реєстру та/або Реєстр переказів вивантажується із Системи для подальшої передачі банку-агенту;

Фонд на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду та згідно з договором між Фондом та банком-агентом здійснює передачу банку-агенту частин Загального реєстру, інформації з Реєстру переказів, сформованого за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду;

{Абзац п’ятий підпункту 1 пункту 18 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

2) при виплатах засобами Системи (через ПЦФ):

Загальний реєстр, частини Загального реєстру формуються згідно з Регламентом штатними засобами МОВ;

вивантаження на ПЦФ сформованої у МОВ частини Загального реєстру здійснюється у Системі директором-розпорядником Фонду або уповноваженим ним працівником Фонду;

внесення змін та/або доповнень до облікової картки вкладника, видалення та додавання інформації, відображення блокування та розблокування рахунків, припинення, зупинення та поновлення виплат (у тому числі на ПЦФ) здійснюються відповідальними працівниками Фонду на підставі інформації уповноваженої особи Фонду або за результатами розгляду індивідуального звернення вкладника або у разі виявлення помилки;

якщо Фонд вже здійснював виплати відшкодування коштів вкладникам неплатоспроможного банку за допомогою засобів програмного комплексу Фонду, до МОВ завантажується станом на день завантаження інформація про всіх вкладників такого неплатоспроможного банку та гарантовані суми відшкодувань, що отримані або не отримані вкладниками такого неплатоспроможного банку;

для завантаження до Системи змін та/або доповнень до переліків вкладників банків, що були віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію до 01 липня 2016 року, файли змін та/або доповнень надаються за структурою інформаційного рядка файла «К», визначеною додатком 9 до цього Положення.

19. Фонд розпочинає процедуру припинення виплат гарантованої суми відшкодування не пізніше ніж за тридцять днів до затвердження ліквідаційного балансу. У день початку процедури припинення виплат гарантованої суми відшкодування Фонд на своєму офіційному вебсайті оприлюднює інформацію про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу.

Суми відшкодування за заявами, що надійшли до Фонду після спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу, не виплачуються.

{Пункт 19 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

20. Фонд припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку, а саме:

{Абзац перший пункту 20 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

1) при виплатах шляхом передачі банку-агенту частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ):

за три робочих дні повідомляє банку-агенту про дату припинення виплат гарантованих сум відшкодування та про надання до Фонду звіту про виплачені суми відшкодувань;

{Абзац другий підпункту 1 пункту 20 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

отримує від банку-агента звіт про виплачені суми відшкодувань відповідно до умов договору з банком-агентом;

завантажує звіт банку-агента до Системи;

2) при виплатах засобами Системи (через ПЦФ):

у день затвердження ліквідаційного балансу банку припиняє виплати за всіма частинами Загальних реєстрів;

{Абзац другий підпункту 2 пункту 20 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

повідомляє банку-агенту про припинення виплат та необхідність надання ним до Фонду звіту про виплачені суми відшкодувань;

{Абзац третій підпункту 2 пункту 20 розділу ІІI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

отримує від банку-агента звіт про виплачені суми відшкодувань відповідно до умов договору з банком-агентом та проводить його звірку з інформацією про виплачені суми відшкодувань, сформованою у Системі.

21. Після проведення звірки звітів банків-агентів про виплачені суми відшкодувань Фонд здійснює відображення в обліку списання зобов’язань Фонду з виплати відшкодування вкладникам, які їх не отримали.

{Пункт 21 розділу ІІI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

{Розділ III в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

ІV. Діяльність банку-агента при здійсненні виплат гарантованих сум відшкодування

1. Банк-агент здійснює виплати гарантованих сум відшкодування вкладникам відповідно до інформації про вкладника, отриманої від Фонду, на підставі укладеного з Фондом договору.

{Пункт 1 розділу ІV із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1731 від 05.09.2016; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

2. При проведенні виплат відшкодувань банк-агент повинен здійснити:

{Абзац перший пункту 2 розділу IV в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

ідентифікацію та верифікацію особи, яка звернулася за отриманням відшкодування з обов’язковою документацією факту особистої присутності фізичної особи шляхом виготовлення електронних копій з оригіналу паспортного документа (сторінок або сторін, що містять ідентифікаційні дані);

{Абзац другий пункту 2 розділу ІV із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

відповідно до вимог розділу V цього Положення - звірку реквізитів документів особи, яка звернулася за отриманням відшкодування, з інформацією, наданою Фондом;

за умови позитивного результату звірки здійснити виплату коштів, вказавши реквізити отримувача та підставу для виплати відшкодування іншій особі (за потреби), або переказати їх на рахунок, вказаний такою особою у порядку, встановленому Національним банком України.

{Абзац четвертий пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Рішеннями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017, № 948 від 02.04.2018}

3. Банк-агент забезпечує цілісність та збереження інформації під час її обробки, передавання та зберігання.

4. Банк-агент розміщує в загальнодоступних для клієнтів місцях за місцезнаходженням банку, відокремлених підрозділів інформацію про виконання ним функцій банку-агента Фонду з виплати гарантованих сум відшкодувань вкладникам неплатоспроможного банку.

{Пункт 5 розділу IV виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018}

{Пункт 6 розділу IV виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

5. Банк-агент надає Фонду звіти про виплати відшкодувань у строки, за формами та структурою звітного файла, визначеними договором між Фондом і банком-агентом.

{Пункт 5 розділу IV в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

6. Банк-агент припиняє або призупиняє виплати відповідно до умов договору, укладеного з Фондом, або на вимогу Фонду та направляє Фонду звіт про виплати.

{Пункт розділу ІV із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1731 від 05.09.2016; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

7. Подання банком-агентом звітності та інших документів до Фонду здійснюється відповідно до умов договору, укладеного між Фондом і банками-агентами.

{Пункт 7 розділу IV в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

8. Усі дані про виплати направляються Фонду від імені банку-агента - юридичної особи.

V. Особливості здійснення виплат гарантованих сум відшкодування засобами Системи (через ПЦФ)

1. Взаємовідносини між Фондом та банком-агентом у Системі визначаються цим Положенням, договором між Фондом і банком-агентом та регламентом роботи банку-агента, що є невід’ємною частиною відповідного договору між Фондом та банком-агентом.

2. Фонд як учасник Системи:

1) визначає неплатоспроможні банки, щодо яких здійснюються виплати гарантованих сум відшкодувань за допомогою засобів Системи;

2) здійснює процедури, пов’язані з організацією процесу виплат гарантованих сум відшкодувань вкладникам (отримувачам) за допомогою засобів Системи;

3) обробляє, готує та вивантажує інформацію для ПЦФ;

4) розпочинає, зупиняє, поновлює та припиняє виплати на ПЦФ.

3. Банки-агенти як учасники Системи відповідно до умов договорів, укладених з Фондом, здійснюють виплату гарантованих сум відшкодувань за інформацією, отриманою від ПЦФ.

4. Вкладник має право одержати гарантовану суму відшкодування за вкладом, який був розміщений у неплатоспроможному банку і виплати за яким здійснюються засобами Системи, у будь-якій установі будь-якого банку-агента, що підключений до ПЦФ.

5. Фонд оприлюднює на своєму офіційному вебсайті список банків-агентів, підключених до ПЦФ.

6. Банк-агент відповідно до наданих отримувачем документів формує в АБС (внутрішній платіжній системі) такі запити, що обробляються ПЦФ:

запит пошуку вкладника;

запит залишку відшкодувань;

запит виплати залишку відшкодувань.

7. На запит пошуку вкладника (за умови наявності інформації про вкладника) ПЦФ надає відповідь у вигляді всіх даних вкладника та його унікального ідентифікатора в ПЦФ.

8. На запит залишку відшкодувань з ПЦФ надходить наявна інформація про ГСР за вкладами вкладника в одному неплатоспроможному банку.

9. У запиті виплати залишку відшкодувань має бути вказана ознака «власник рахунку / отримувач». При цьому ознака «отримувач» має бути задіяна як у разі виплати іншій особі (за довіреністю, батькам або опікунам тощо), так і у разі зміни власником рахунку його прізвища, імені, по батькові та даних його паспортного документа, та за умови підтвердження такого факту відповідними документами, засвідченими у встановленому законодавством порядку, що видані уповноваженими органами державної влади.

{Абзац перший пункту 9 розділу V із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

У разі виплати відшкодування на підставі довіреності банк-агент у запиті виплати залишків відшкодувань вказує ознаку «Інший отримувач» та вносить до Системи реєстраційний номер облікової картки платника податків отримувача, прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) отримувача, серію (за наявності) і номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі документа, що посвідчує особу отримувача, та інформацію про додаткові документи, на підставі яких здійснюється виплата гарантованої суми відшкодування (номер та серію спеціального бланка нотаріального документа, дату посвідчення довіреності та відомості про особу, яка посвідчила довіреність).

10. Система ПЦФ формує відповідь на запит у вигляді підтвердження чи відхилення операції виплати гарантованих сум відшкодувань.

У разі підтвердження проведення операції «Запит виплати залишку відшкодувань» банк-агент завершує її відповідно до його внутрішніх правил щодо здійснення розрахунків з клієнтами.

У разі відхилення операції «Запит виплати залишку відшкодувань» та за умови підтвердження наявності інформації з ПЦФ про ГСР за вкладами вкладника банк-агент повинен надіслати до Фонду матеріали, якими задокументовано факт особистої присутності особи відповідно до пункту 2 розділу IV цього Положення, та повідомити вкладника про необхідність індивідуального звернення до Фонду відповідно до пунктів 9, 11-14 розділу III цього Положення для проведення актуалізації даних.

11. Фонд може зупиняти та поновлювати виконання операції «Запит виплати залишків відшкодувань» без відкликання інформації з ПЦФ.

Із закінченням трирічного (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ятирічного) строку з дня початку процедури ліквідації банку відповідно до статті 44 Закону, для забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про його вкладників, які не отримали відшкодування, Фонд зупиняє виконання операції «Запит виплати залишків відшкодувань» без відкликання інформації з ПЦФ (крім частин Загального реєстру, сформованих за результатами розгляду спадкоємців вкладників).

Для банків, підстави (індивідуальні акти) для початку тимчасової адміністрації, ліквідації яких було визнано протиправними (незаконними) та скасовано до дня набрання чинності Законом України від 13 травня 2020 року № 590-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення механізмів регулювання банківської діяльності», виплата вкладникам яких була призупинена, строк, зазначений в абзаці другому цього пункту, обчислюється з дня поновлення виплат після продовження процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку, ліквідації.

{Пункт 11 розділу V доповнено абзацом третім згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

Поновлення виконання операції «Запит виплати залишків відшкодувань» без відкликання інформації з ПЦФ здійснюється після розгляду індивідуального звернення вкладника до Фонду та проведення Фондом актуалізації даних вкладника. Після поновлення виконання операції «Запит виплати залишків відшкодувань» вкладнику надсилається повідомлення про можливість отримання гарантованої суми відшкодування.

12. Якщо банк-агент відобразив виплату в Системі, але виплата відшкодування вкладнику здійснена не була, банк-агент повинен надати супровідним листом до Фонду файл із записом, сформованим з ПЦФ за допомогою запиту звіту відшкодувань. У супровідному листі вказується причина, з якої вкладнику не була здійснена виплата. Файл із записом повністю формується засобами Системи за структурою рядка файла з інформацією про вкладника, визначеною відповідним договором з банком-агентом, що сформований за правилами формування файлів формату «csv» згідно з додатком 1 до цього Положення.

Банк-агент надає до Фонду супровідний лист та файл із записом за допомогою системи електронної пошти Національного банку України.

Фонд здійснює відображення у Системі операції з відновлення невиплаченої ГСР.

13. Фонд щомісяця здійснює звірку звітів, сформованих банком-агентом в АБС (внутрішній платіжній системі) без використання ПЦФ, із звітами, сформованими Фондом у МОВ з використанням ПЦФ.

14. Розрахунки Фонду з банком-агентом здійснюються в порядку та в строки, встановлені Інструкцією про порядок фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами, затвердженою рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21 вересня 2017 року № 4313, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 11 жовтня 2017 року за № 1254/31122.

{Положення доповнено новим розділом V згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

VI. Порядок перевірки даних вкладників або інших осіб, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами

1. Перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банком-агентом.

{Пункт 1 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

2. Вкладник або його представник, який звертається до банку-агента за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред’являє паспортний документ. Якщо паспортний документ вкладника (представника вкладника), який є резидентом, не містить дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків (далі - РНОКПП) та відмітки або запису про відмову від прийняття РНОКПП, додатково надається довідка про присвоєння РНОКПП.

Вкладник, який є громадянином України, зареєстрованим місцем проживання якого є тимчасово окупована територія України, додатково пред’являє довідку про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи.

Вкладник або його представник може пред’явити е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, РНОКПП (за наявності), відображення в електронному вигляді інформації, що міститься в довідці, яка підтверджує факт внутрішнього переміщення і взяття на облік такої особи на електронному пристрої, критерії якого підтримують використання мобільного додатка Єдиного державного вебпорталу електронних послуг.

{Пункт 2 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

3. При виплаті банком-агентом відшкодування на підставі довіреності додатково до документів, зазначених у пункті 2 цього розділу, надається довіреність або нотаріально засвідчена її копія.

Якщо у довіреності не зазначений РНОКПП вкладника фізичної особи - резидента, представник додатково надає копію документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків фізичної особи, на ім’я якої відкривався рахунок. Така копія має бути засвідчена у встановленому законодавством порядку.

Представник вкладника - громадянина України, зареєстрованим місцем проживання якого є тимчасово окупована територія України, додатково надає копію довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи, на ім’я якої відкривався рахунок, така копія має бути засвідчена у встановленому законодавством порядку.

{Пункт 3 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

4. Відшкодування батькам (усиновлювачам) або опікунам (піклувальникам) малолітньої особи (дитини, яка не досягла 14 років), опікунам (піклувальникам) особи, визнаної недієздатною, здійснюється за умови пред’явлення законним представником документів, що дають змогу ідентифікувати вкладника та його законного представника, а саме свідоцтва про народження вкладника або паспорта для виїзду за кордон малолітньої особи, або іншого документа, що посвідчує особу вкладника, та паспортного документа законного представника. Опікун (піклувальник) також має пред’явити документ, що підтверджує статус законного представника вкладника. Якщо паспортний документ вкладника та його законного представника, який є резидентом, не містить даних про РНОКПП, або відмітку або запис про відмову від прийняття РНОКПП, додатково надається довідка про присвоєння РНОКПП.

{Абзац перший пункту 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; в редакції Рішень Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018, № 1314 від 29.12.2021}

Відшкодування неповнолітній особі віком від 14 до 18 років здійснюється в порядку, визначеному пунктом 2 цього розділу.

{Абзац другий пункту 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Рішеннями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018, № 1972 від 12.07.2018; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Абзац третій пункту 4 розділу VI виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

5. Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до банку-агента, встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є:

{Абзац перший пункту 5 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

прізвище, ім'я, по батькові (за наявності);

{Абзац другий пункту 5 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності);

серія (за наявності) та номер паспортного документа;

дата видачі паспорта або іншого паспортного документа;

найменування або код органу, яким виданий паспортний документ.

{Пункту 5 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

6. Результат вважається позитивним:

за умови повної відповідності документів, наданих заявником, Переліку або інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту;

за умови підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа, відповідними документами, засвідченими у встановленому законодавством порядку, виданими уповноваженими органами державної влади;

якщо вкладник, який отримує суму відшкодування, одночасно є клієнтом банку-агента та щодо нього банком-агентом проведено ідентифікацію та верифікацію, при цьому у банку-агента наявна інформація про зміну прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа;

{Пункт 6 розділу VI доповнено новим абзацом четвертим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

якщо в Переліку, наданому Фонду, або в інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту, значення поля «Прізвище, ім’я, по батькові» містить інформацію «по батькові», а паспортний документ, наданий вкладником, не містить інформації «по батькові»;

{Пункт 6 розділу VI доповнено новим абзацом п'ятим згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

якщо в Переліку або інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, наданої Фондом банку-агенту, значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить «0000000000», а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків.

{Пункту 6 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

7. Шляхом наступної перевірки допускається підтвердження прав особи на отримання гарантованої суми відшкодування у разі виявлення певних невідповідностей (описок) між документами, наданими заявником, та Переліком або інформацією про вкладника, наданою Фондом банку-агенту. За результатами такої перевірки встановлюється відповідність, невідповідність або неповна відповідність між кожним окремим елементом інформації та документами, наданими вкладником.

Не впливає на результат ідентифікації:

написання лапок або іншого символа замість апострофа (результат перевірки елемента вважається позитивним);

розбіжність у літерах І, Ї, И та Й, розбіжність у літерах Е, Є та Э, а також обумовлена різною транслітерацією або транскрибуванням розбіжність іншої літери в написанні прізвища, імені та по батькові, наприклад: «Олександрівна - Александрівна», «Овсіївна - Овсівна», «Михаіл - Михаїл» (результат перевірки елемента вважається позитивним);

{Абзац четвертий пункту 7 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

скорочене написання по батькові, яке надає можливість встановити по батькові, наприклад: «Олександрівна - Олександр-а», «Анатолівна - Анатол.» (результат перевірки елемента вважається позитивним);

пропущення знака апостроф або написання замість нього іншого символа, наприклад: «В'ячеслав - Вячеслав», «Мар'ян - Мар”ян;

пропуск слів, літер, розбіжність у літерах І, Ї, И, Й, Е, Є та Э, написання абревіатурою або використання загальноприйнятих скорочень у найменуванні органу, яким виданий документ, або даті видачі, що дають можливість визначення органу, яким виданий документ, наприклад: «відділенням - від. », «МВС - УМВС», «Амур-Нижньодніпровським - АНД», «міста Києва - м. Києва », «січня - січ.» тощо (неповна відповідність);

розбіжність у даті видачі паспортного документа за умови відповідності серії, номера та найменування органу, яким виданий документ.

{Абзац восьмий пункту 7 розділу VI в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1314 від 29.12.2021}

Залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним.

8. Якщо остаточний результат перевірки даних вкладника банком-агентом визнано негативним, виплата гарантованої суми відшкодування не здійснюється.

Виплата зазначеній особі здійснюється тільки після отримання банком-агентом письмового повідомлення від Фонду про дозвіл щодо виплати коштів.

9. Із закінченням трирічного (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ятирічного) строку з дня початку процедури ліквідації банку відповідно до статті 44 Закону Фонд проводить актуалізацію даних вкладників такого банку, які не отримали відшкодування, за результатами розгляду їхніх індивідуальних звернень.

{Розділ VI доповнено новим пунктом 9 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

{Положення в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016}

ПРАВИЛА
формування csv файлів

Csv файл - текстовий структурований файл, у якому реквізити розміщуються в обумовленому порядку та розділяються фіксованим символом.

Правила формування csv файла такі:

символ розділювач - табуляція ();

кожний рядок файла закінчується символами -().

Назва файла повинна мати такий формат:

ТbbbbbbDDMMYYYY.nnn;

RBbbbbbbaaaaaaDDMMYYYY.nnn;

RZaaaaaabbbbbbDDMMYYYY.nnn,

де Т - тип файла змін до бази даних про вкладників, що може приймати значення D, Z, M, N, I, K.

Файли з інформацією отримуються Фондом від неплатоспроможного банку;

RB - ознака файла інформації, що надсилається Фондом до банку-агента (щодо неплатоспроможного банку);

RZ - ознака файла звіту, що отримується Фондом від банку-агента (щодо неплатоспроможного банку);

aaaaaa - код (МФО) банку-агента;

bbbbbb - код (МФО) неплатоспроможного банку;

DDMMYYYY - дата формування файла (день, місяць, рік);

nnn - номер посилки файла (001-999).

К - тип файла змін та/або доповнень до переліків вкладників банків, які були віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію до 01 липня 2016 року.

Файл або декілька вищезазначених файлів формуються у вигляді архіву даних про вкладників за допомогою архіватора ZIP.

Найменування файла архіву таке:

FZххххDМ.nnn,

де FZ - ознака файла архіву звітів;

хххх - електронна адреса відправників файла згідно з довідником банків Національного банку України (RCUKRU.DBF поле NCKS);

M - кодований місяць дати формування файла;

D - кодований день дати формування файла;

nnn - номер посилки файла (001-999).

Кодування номера дня та місяця проводиться так:

номери від 1 до 9 відповідають цифрам 1-9, номери 10-31 відповідають літерам латинського алфавіту [A-V] (таблиця).

Таблиця

{Положення доповнено новим Додатком 1 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

ОПИС
можливих змін до інформації, що надається до Фонду (для електронних носіїв)

{Положення доповнено новим Додатком 2 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; із змінами, внесеними згідно з № 948 від 02.04.2018}

СТРУКТУРА
інформаційного рядка файла

__________
* Заповнюється значеннями:
7 - для вкладів, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;
8 - для вкладу / частини вкладу, що використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком;
11 - для вкладу / частини вкладу, розміщеного на рахунку, що перебуває під арештом за рішенням суду;
38 - для вкладів, що мають ознаки, визначені статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;
66 - для вкладів, розміщених на рахунках, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

{Додаток в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

ПЕРЕЛІК
рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду
______________________________________
(найменування банку)
станом на ______________ року

{Додаток в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016; із змінами, внесеними згідно з Рішеннями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017, № 625 від 22.06.2021}

ПЕРЕЛІК
рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»
_________________________________________
(найменування банку)
____________________________________________
станом на ______________ року

__________
* До поля 13 "Ознака" вводяться такі значення:
4 - для осіб, які є пов'язаними з банком особами або були такими особами протягом останнього року;
5 - для осіб, які надають та надавали банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг не минув один рік;
6 - для власників істотної участі банку.

{Додаток в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

ПЕРЕЛІК
________________________________________________________________________
(назва переліку)
_______________________________________________________________________
(найменування банку)
станом на ______________ року

__________
* Заповнюється значеннями:
7 - для вкладів, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;
8 - для вкладу/частини вкладу, що використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком;
11 - для вкладу/частини вкладу, розміщеного на рахунку, що перебуває під арештом за рішенням суду;
38 - для вкладів, що мають ознаки, визначені статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;
66 - для вкладів, розміщених на рахунках, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

{Положення доповнено новим Додатком 6 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 151 від 23.01.2020; в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 625 від 22.06.2021}

СТРУКТУРА
інформаційного рядка файла «Перелік»

{Додаток в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016; із змінами, внесеними згідно з Рішеннями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017, № 625 від 22.06.2021}

РЕЄСТР
відшкодувань вкладникам для здійснення виплат
______________________________________
(найменування банку)
станом на ______________ року

{Додаток в редакції Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 823 від 26.05.2016; із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1731 від 05.09.2016}

{Додаток 9 виключено на підставі Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4469 від 28.09.2017}

СТРУКТУРА
інформаційного рядка файла К

{Положення доповнено новим Додатком 9 згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 948 від 02.04.2018}