ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
17.06.2004 N 268
Зареєстровано в Міністерствіюстиції України
6 липня 2004 р.
за N 840/9439
Про внесення змін до деяких нормативно-правовихактів Національного банку України з питань
здійснення операцій з використанням платіжних карток
( Із змінами, внесеними згідно з ПостановоюНаціонального банку
N 137 ( z0543-05 ) від 19.04.2005 )
Відповідно до статті 7 Закону України "Про Національний банк
України" ( 679-14 ) та з метою вдосконалення та уніфікації
нормативно-правових актів з питань здійснення операцій з
використанням платіжних карток Правління Національного банку
України П О С Т А Н О В Л Я Є:
( Пункт 1 втратив чинність на підставі Постанови
Національного банку N 137 ( z0543-05 ) від 19.04.2005 )
2. Банкам-агентам, які вже здійснюють розповсюдження
платіжних карток, емітованих банками - членами платіжних систем, у
30-денний строк після набрання чинності цією постановою надіслати
Національному банку України інформацію про початок розповсюдження
платіжних карток за формою, наведеною в додатку 2 до Положення
( z0954-01 ).
3. Абзац десятий пункту 2.3 Положення про порядок реєстрації
та надання дозволу внутрішньодержавним небанківським платіжним
системам на здійснення діяльності, пов'язаної з переказом грошей,
затвердженого постановою Правління Національного банку України від
14.10.2003 N 447 ( z0995-03 ) та зареєстрованого в Міністерстві
юстиції України 30.10.2003 за N 995/8316, виключити.
4. Визнати такими, що втратили чинність: постанову Правління Національного банку України від 24.02.97
N 37 ( za086-97, z0086-97 ) "Про впровадження пластикових карток
міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані
послуги та при видачі готівки", зареєстровану в Міністерстві
юстиції України 24.03.97 за N 86/1890; постанову Правління Національного банку України від 20.06.97
N 195 ( z0270-97 ) "Про внесення змін і доповнень до Положення про
впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у
розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки,
затвердженого постановою Правління Національного банку України від
24.02.97 N 37 та зареєстрованого Міністерством юстиції України від
24.03.97 за N 86/1890", зареєстровану в Міністерстві юстиції
України 25.07.97 за N 270/2074; пункт 1 постанови Правління Національного банку України від
02.03.98 N 79 ( z0175-98 ) "Про внесення змін та доповнень до
деяких нормативних актів", зареєстрованої в Міністерстві юстиції
України 17.03.98 за N 175/2615; пункти 1-3 постанови Правління Національного банку України
від 09.11.98 N 468 ( z0754-98 ) "Про авторизацію операцій
банківських платіжних карток", зареєстрованої в Міністерстві
юстиції України 26.11.98 за N 754/3194; пункт 1 постанови Правління Національного банку України від
23.03.99 N 135 ( z0217-99 ) "Про організацію розрахунків за
банківськими платіжними картками", зареєстрованої в Міністерстві
юстиції України 07.04.99 за N 217/3510; постанову Правління Національного банку України від 10.06.99
N 278 ( z0390-99 ) "Про внесення змін до Положення про
впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у
розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки",
зареєстровану в Міністерстві юстиції України 21.06.99 за
N 390/3683; постанову Правління Національного банку України від
04.02.2000 N 39 ( z0080-00 ) "Про внесення змін до
нормативно-правових актів Національного банку України",
зареєстровану в Міністерстві юстиції України 10.02.2000 за
N 80/4301; постанову Правління Національного банку України від
27.12.2000 N 508 ( z0007-01 ) "Про внесення змін до Положення про
впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у
розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки",
зареєстровану в Міністерстві юстиції України 11.01.2001 за
N 7/5198.
5. Департаменту платіжних систем (В.М.Кравець) після
державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст
цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного
банку України та банків України для використання в роботі.
6. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної
реєстрації в Міністерстві юстиції України.
В.о. Голови А.П.Яценюк
ПОГОДЖЕНО:
Заступник Голови
Державної податкової
адміністрації України Ю.В.Гриб
Голова Державного комітету
з питань регуляторної політики
та підприємництва І.І.Богословська
Заступник Голови Державного
комітету з питань технічного
регулювання та споживчої
політики України В.Г.Задирайко
ЗАТВЕРДЖЕНОПостанова Правління
Національного банку України
17.06.2004 N 268
Зареєстровано в Міністерствіюстиції України
6 липня 2004 р.
до Положення про порядок емісії платіжних карток
і здійснення операцій з їх застосуванням
1. У тексті Положення ( z0954-01 ) слово "логотип" у всіх
відмінках замінити словом "знак" у відповідних відмінках, а слова
"пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків" виключити.
2. Преамбулу до Положення ( z0954-01 ) доповнити абзацом
такого змісту: "Вимоги цього Положення не поширюються на емісію та обіг
карток, які не належать до платіжних (телефонних, транспортних,
дисконтних тощо), призначених для фіксування в електронному
вигляді заборгованості емітента перед держателем цих карток за
попередньо оплаченими товарами (послугами)".
3. У главі 1: главу доповнити термінами: "ідентифікатор емітента - число, що означує установу, яка
здійснила емісію картки"; "технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної
системи, яка здійснює технічний еквайринг"; "технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо
технологічного, інформаційного обслуговування торговців за
операціями, які здійснені із застосуванням платіжних карток"; визначення термінів "агент", "видача готівки", "довірена
особа клієнта", "розповсюдження платіжних карток" викласти в такій
редакції: "агент - суб'єкт господарювання, який згідно з
повноваженнями, визначеними агентським договором, здійснює
агентську діяльність у межах правил відповідної платіжної
системи"; "видача готівки - операція з видачі держателю платіжної
картки грошових знаків через касу банку, агента, фінансової
установи чи торговця, банкомат"; "довірена особа клієнта - фізична особа, визначена в договорі
між емітентом і клієнтом (довіреності клієнта), якій клієнт
довірив виконання операцій за рахунок частини або всіх коштів, що
обліковуються на його картковому рахунку, з використанням окремої
платіжної картки, емітованої на ім'я цієї особи"; "розповсюдження платіжних карток - діяльність агента з видачі
(продажу) платіжних карток, емітованих членом платіжної системи
або платіжною організацією небанківської платіжної
системи-нерезидентом"; у визначенні терміна "кліринг" слово "членів" замінити словом
"учасників"; у визначенні терміна "платіжна схема" друге речення
виключити; у визначенні терміна "платіжний термінал" слово "пристрій"
замінити словами "електронний пристрій", а слово "засобу" замінити
словом "реєстратора"; у визначенні терміна "торговець" слово "фінансовими" замінити
словом "іншими"; терміни "дебетова схема" і "кредитна схема" виключити.
4. У главі 2: пункт 2.4 викласти в такій редакції: "2.4. Правила внутрішньодержавної платіжної системи
(одноемітентної або багатоемітентної) мають бути узгоджені
платіжною організацією цієї системи з Національним банком України
до початку емісії платіжних карток"; абзац перший пункту 2.7 викласти в такій редакції: "2.7. Принципові та асоційовані члени внутрішньодержавних та
міжнародних платіжних систем, якщо це дозволено правилами
відповідної платіжної системи, можуть укладати договори з
банками-резидентами, що не є членами цих платіжних систем, про
виконання останніми функцій з розповсюдження серед своїх клієнтів
платіжних карток емітента. Наперед оплачені платіжні картки, кошти
за якими обліковуються на консолідованому картрахунку
банку-емітента, на підставі агентського договору можуть
розповсюджувати також фінансові установи-резиденти, а наперед
оплачені платіжні картки фіксованого номіналу - інші нефінансові
установи"; пункти 2.9 та 2.10 викласти в такій редакції: "2.9. Банки-резиденти - члени платіжних систем можуть
емітувати платіжні картки, що мають ознаки дисконтних, клубних
карток або додаткові властивості (нефінансові додатки), які
дають змогу використовувати ці картки для здійснення операцій з
умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) у
системах надання та обліку визначених послуг (пільг, знижок тощо),
реалізованих за участю інших установ (державних установ,
підприємств, об'єднань покупців, клубів тощо).
2.10. Банк - принциповий або асоційований член платіжної
системи, що розпочав (завершив) емісію платіжних карток та/або
еквайринг (у т.ч. видачу готівки) за операціями з ними,
емісію/еквайринг нових типів (видів) платіжних карток або
розповсюдження карток небанківських платіжних систем-нерезидентів,
зобов'язаний протягом 15 днів після початку (завершення) емісії
(еквайрингу) або розповсюдження платіжних карток повідомити про це
Національний банк України за формою, наведеною в додатку 1 до
цього Положення. Банк, що відповідно до договору розпочав (завершив)
розповсюджувати платіжні картки, емітовані банком - членом
платіжної системи, зобов'язаний протягом 15 днів після початку
(завершення) розповсюдження платіжних карток повідомити про це
Національний банк України за формою, наведеною в додатку 2 до
цього Положення"; в абзаці третьому пункту 2.11 слова "блокування коштів на
картрахунку" замінити словами "призупинення видаткових операцій за
картрахунком".
5. У главі 3: пункт 3.7 викласти в такій редакції: "3.7. У договорі між клієнтом і емітентом мають бути
визначені предмет договору, права, обов'язки клієнта та емітента,
їх відповідальність, порядок розгляду спорів. Емітент зобов'язаний ознайомити клієнта під підпис з тарифами
на обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки,
чинними на час укладання договору. Якщо тарифи є додатком до
договору, то його підписання клієнтом є згодою останнього з
тарифами банку. Один з примірників договору між емітентом і клієнтом має бути
наданий клієнту. Емітент може змінити умови договору, якщо держателю платіжної
картки особисто надається повідомлення (пропозиція) про зміни, щоб
дати йому змогу розірвати договір, якщо держатель вирішить зробити
це. Обумовлюється період не менший ніж один місяць (для
господарських договорів двадцять днів), після якого вважається, що
держатель приймає умови, якщо він ще не розірвав договір. Стосовно
окремих умов договору (видів договорів) законодавством або
договором можуть бути встановлені інші терміни або інший порядок
надання емітентом повідомлення (пропозиції) щодо порядку зміни
умов та розірвання договору. Емітент про зміни умов договору може
повідомити клієнта (надіслати пропозиції) поштою, особисто,
надавши (надіславши) виписку про стан картрахунку, через
загальнонаціональні засоби масової інформації (якщо це не погіршує
умов договору) або в інший спосіб, передбачений договором"; у пункті 3.8: абзац другий після слів "емітентом і агентом" доповнити
словами "крім загальних умов, визначених законодавством України"; абзац третій після слів "платіжною організацією платіжної
системи" доповнити словами "держателями платіжних карток та іншими
учасниками платіжної системи"; пункт доповнити абзацом такого змісту: "Агент несе відповідальність у повному обсязі за шкоду,
заподіяну емітенту, якого він представляє, унаслідок невиконання
або неналежного виконання своїх обов'язків, якщо інше не
передбачено договором"; пункти 3.9-3.13 викласти в такій редакції: "3.9. Для здійснення операцій з використанням платіжних
карток клієнтам відкриваються картрахунки. Відкриття картрахунків
здійснюється відповідно до законодавства України. Для відкриття
картрахунків клієнти подають до банків документи, які потрібні для
відкриття поточних рахунків, відповідно до нормативно-правових
актів Національного банку України з питань відкриття рахунків. Клієнти-резиденти можуть відкривати картрахунки за межами
України й отримувати платіжні картки, емітовані нерезидентами, з
урахуванням обмежень, установлених законодавством України про
валютне регулювання. Залежно від можливостей програмного забезпечення банк може
вести аналітичний облік операцій за картрахунками фізичних осіб в
окремій підсистемі за умови забезпечення тотожності даних
аналітичних рахунків підсистеми відповідним рахункам синтетичного
обліку, які відкриті в банку.
3.10. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за
операціями з використанням платіжних карток, можуть
застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платіжні
схеми. Дебетова схема передбачає здійснення клієнтом операцій з
використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які
обліковуються на його картрахунку, або за рахунок коштів клієнта
за наперед оплаченою платіжною карткою, які обліковуються на
консолідованому картрахунку банку. Під час застосування дебетово-кредитної схеми клієнт здійснює
операції з використанням платіжної картки в межах залишку коштів,
які обліковуються на його картрахунку, а в разі їх недостатності
(відсутності) на картрахунку - за рахунок наданого банком кредиту. Кредитна схема передбачає здійснення розрахунків за виконані
клієнтом операції з використанням платіжної картки за рахунок
коштів, наданих йому банком у кредит (у межах кредитної лінії).
3.11. Кредитна лінія під операції з платіжними картками
відкривається банком на визначений термін та в межах установленого
договором ліміту (заборгованості або граничної суми) кредитування. Строк дії кредитної лінії, яка відкривається під платіжні
картки, визначається договором між клієнтом та емітентом. Кредитування держателів платіжних карток у межах обраної
емітентом кредитної схеми регламентується внутрішніми документами
банку з питань кредитування та договором між клієнтом і
банком-емітентом. Клієнт на власний розсуд або відповідно до умов договору
(якщо кредит має цільовий характер) частково або в повному обсязі
використовує впродовж строку його дії кредит і має зобов'язання
повернути кредит та проценти за його користування на умовах,
передбачених договором. У разі несвоєчасного повернення боргу за кредитом, наданим
клієнту для проведення операцій за платіжними картками, та сплати
процентів (комісій) банк має право на застосування штрафних
санкцій в розмірах, передбачених договором (тарифами банку). Надання кредитів для проведення операцій за платіжними
картками здійснюється з урахуванням обмежень, установлених
нормативно-правовими актами Національного банку України з питань
кредитування в іноземній валюті.
3.12. Операції із застосуванням різних видів платіжних карток
однієї або кількох платіжних систем, виданих самому клієнту та/або
його довіреним особам, можуть відображатися за одним картковим
рахунком. Операції із застосуванням однієї платіжної картки, виданої
клієнту або довіреним особам клієнта, можуть відображатися за
кількома його рахунками згідно з режимами їх дії.
3.13. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичних
осіб може виконуватися за рахунок унесення в установленому порядку
готівки через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків,
банкомати, які підтримують ці функції (депозитні банкомати),
шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок
наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок
коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та
юридичних осіб за їх дорученням (у т.ч. заробітної плати,
гонорарів, пенсій, авансів та компенсацій витрат на відрядження
тощо). Зарахування (поповнення) коштів на консолідований картрахунок
наперед оплачених платіжних карток здійснюється фізичними особами
в межах максимальної суми, установленої пунктом 3.14 цієї глави,
за рахунок унесення готівки або шляхом переказу коштів з інших
власних рахунків (завантаження на платіжні картки типу електронний
гаманець). Наперед оплачені платіжні картки фіксованого номіналу
поповненню не підлягають. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичних
осіб-підприємців, які здійснюють свою діяльність без створення
юридичної особи, може виконуватися за рахунок готівки, що
вноситься в установленому порядку через каси банків-емітентів, їх
агентів та інших банків, банкомати, які підтримують ці функції
(депозитні банкомати), шляхом переказу коштів з інших власних
рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів,
нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків
інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученнями. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки юридичних осіб
здійснюється з їх поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту,
за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на
картрахунку, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому
порядку до каси банку-емітента. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки здійснюється з
урахуванням обмежень (у т.ч. режиму картрахунків в іноземній
валюті), установлених законодавством України"; пункт 3.15 доповнити абзацом такого змісту: "Платіжні картки, що мають ознаки дисконтних, клубних карток
або додаткові властивості (нефінансові додатки), можуть містити
поряд із знаками емітентів знаки небанківських установ, які брали
участь у випуску цих карток".
6. У главі 4: у пункті 4.1: абзац перший викласти в такій редакції: "4.1. Обслуговування торговців і виконання розрахунків з ними
за операції, які здійснені між торговцями і клієнтами із
застосуванням платіжних карток, еквайр проводить на підставі
договору"; абзац дев'ятий після слів "стоп-листів" доповнити словами
"згідно з правилами відповідної платіжної системи"; у пункті 4.2: абзац перший після слів "фінансових установ" доповнити словом
"торговців"; абзац третій доповнити реченням такого змісту: "За допомогою платіжних карток забороняється здійснення
інвестицій в Україну та за її межі"; пункт доповнити абзацом такого змісту: "У разі використання клієнтом - фізичною особою картрахунку
для отримання заробітної плати, пенсії, стипендії, інших подібних
виплат та за умови неможливості виконання адресних платежів з
використанням платіжної картки (емітент (платіжна система) не має
відповідних технологічних можливостей) клієнт - фізична особа може
без використання платіжної картки за своїм дорученням (заявою) у
межах ліміту, визначеного договором, здійснювати переказ коштів з
картрахунку на інші власні рахунки і на рахунки інших осіб (плата
за комунальні послуги, телефон, електроенергію тощо), повернення
кредиту та процентів за ним, а також сплату комісій за
розрахунково-касове обслуговування. Переказ коштів з картрахунків
без використання платіжної картки клієнтами - фізичними особами
має здійснюватися з дотриманням установленого режиму використання
картрахунків та оформленням відповідних розрахункових документів,
передбачених нормативно-правовими актами Національного банку з
питань безготівкових розрахунків"; у пункті 4.4: абзац другий викласти в такій редакції: "Виняток становить одержання клієнтами - держателями
платіжних карток готівки в іноземній валюті зі своїх картрахунків,
відкритих в іноземній валюті, у касах і банкоматах уповноважених
банків-резидентів, які емітували ці картки, та одержання
держателями платіжних карток емітентів-нерезидентів готівки в
іноземній валюті в касах і банкоматах уповноважених
банків-еквайрів"; абзац третій виключити; пункти 4.6 і 4.7 викласти в такій редакції: "4.6. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець
не має права вимагати від держателя платіжної картки введення ПІН
як засобу ідентифікації держателя, якщо це не передбачено
правилами відповідної платіжної системи та/або умовами
використання картки. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не
має права вимагати від держателя платіжної картки пред'явлення
документів, які посвідчують особу, як засобу ідентифікації
держателя, якщо це не передбачено правилами відповідної платіжної
системи та/або умовами використання картки.
4.7. Операції з використанням платіжної картки торговець має
здійснювати тільки в присутності її держателя, якщо інше не
передбачено правилами платіжної системи для окремих типів
операцій. Якщо держатель платіжної картки ввів ПІН у процесі здійснення
операції, то торговець не має права вимагати від нього підписання
квитанції платіжного термінала, сліпа або будь-яких інших
первинних документів, що підтверджують проведення операції, якщо
інше не передбачено правилами платіжної системи"; у пункті 4.8: абзац перший викласти в такій редакції: "4.8. Держателі корпоративних платіжних карток можуть
здійснювати операції з безготівкової оплати товарів (послуг) та
одержувати готівку в таких випадках"; підпункт "а" після слів "готівкового обігу" доповнити словами
"а також чистого доходу фізичними особами-підприємцями"; підпункт "в" викласти в такій редакції: "в) одержання готівки в іноземній валюті за межами України та
в установленому порядку на території України в касі емітента для
оплати витрат на відрядження"; пункт доповнити абзацом такого змісту: "Якщо юридичні особи і фізичні особи-підприємці не мають
корпоративних платіжних карток, то грошові аванси на відрядження
їх працівникам можуть видаватися через особисті платіжні картки
працівників. Кошти, що зараховані на особистий картрахунок
працівника, вважаються виданими йому під звіт. Використання коштів
має бути підтверджене відповідними звітними документами (у т.ч.
документами за операціями з платіжними картками). Повернення
працівником клієнта невикористаних коштів та відшкодування клієнту
коштів, використаних понад установлені норми, здійснюються згідно
із законодавством України"; в абзаці першому пункту 4.9 слова "в іноземній валюті"
замінити словом "зовнішньоторговельних"; главу доповнити пунктами 4.13 - 4.16 такого змісту: "4.13. На підставі договору (ліцензії) з платіжною
організацією відповідної платіжної системи технічні еквайри
(еквайрингові компанії) можуть створювати власні мережі терміналів
та банкоматів, що обслуговують платіжні картки, та надавати
торговцям послуги щодо технологічного, інформаційного
обслуговування операцій, які здійснені із застосуванням платіжних
карток. Якщо функції технічного еквайрингу виконує небанківська
установа, то розрахунки з торговцями за операції, які здійснені із
застосуванням платіжних карток, виконують банки - члени
відповідної платіжної системи. Технічний еквайринг здійснюється згідно з правилами платіжної
системи та на підставі договорів, які укладені з платіжною
організацією, членами та іншими учасниками відповідної платіжної
системи.
4.14. Для забезпечення приймання платіжних карток з метою
безготівкової оплати товарів (послуг) та видачі готівки торговці
можуть за погодженням з еквайром самостійно придбавати платіжні
термінали, імпринтери та інше обладнання, потрібне для
обслуговування платіжних карток. Зазначене обладнання має
відповідати технічним вимогам та вимогам безпеки, які висуваються
до такого обладнання еквайром та платіжною системою. Порядок реєстрації та використання зазначеного обладнання в
платіжній системі визначається правилами цієї платіжної системи та
договорами, укладеними торговцями з еквайрами.
4.15. Незалежно від платіжної схеми та типу (виду) платіжних
карток на картрахунку може виникати заборгованість держателя
платіжної картки перед банком-емітентом, що не була обумовлена
договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Ця заборгованість може виникати в разі: надходження до клірингу інформації про операцію, за якою
еквайр (платіжна система) попередньо в установлений платіжною
системою термін не надіслав емітенту платіжне повідомлення; надходження до клірингу інформації про операцію, за якою
еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту платіжне
повідомлення, але відповідна сума не була блокована на картрахунку
клієнта для забезпечення його зобов'язань за здійсненою операцією
або така сума була розблокована до надходження з платіжної системи
інформації за результатами клірингу; зміни курсів валют і надходження до клірингу інформації про
операцію в іноземній валюті в сумі більшій, ніж та, яку еквайр
(платіжна система) попередньо надіслав емітенту в платіжному
повідомленні і яку було блоковано на картрахунку клієнта для
забезпечення його зобов'язання за здійсненою операцією; технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або
процесингового центру; в інших випадках. Емітенти в договорі з клієнтом повинні передбачати порядок та
строки погашення такої заборгованості. Створення резервів під цю заборгованість та її облік
здійснюються відповідно до нормативно-правових актів Національного
банку України.
4.16. У разі втрати, виходу з ладу платіжної картки або
закінчення терміну її дії, а також розірвання (припинення дії)
договору про надання та використання платіжних карток залишок
коштів на картрахунку на підставі заяви (доручення) власника
рахунку перераховується на інші його рахунки або видається
готівкою з дотриманням термінів, установлених правилами
відповідної платіжної системи та обумовлених у договорі між
клієнтом і банком-емітентом".
7. У главі 5: пункт 5.3 викласти в такій редакції: "5.3. Операції держателів платіжних карток повинні
виконуватися з оформленням документів за операціями із
застосуванням платіжних карток на паперових носіях (сліп,
квитанція платіжного термінала, чек банкомата тощо), що
складаються за місцем проведення операції в такій кількості
примірників, яка потрібна для всіх учасників розрахунків, та/або
документів в електронній формі, передбачених правилами платіжних
систем. Під час проведення розрахунків у системах електронної
комерції допускається формування в електронній формі квитанції
платіжного термінала за умови доставки його клієнту. Чек банкомата може друкуватися і надаватися держателю
платіжної картки за його вимогою. У разі застосування банкоматів у
внутрішньобанківських системах автоматизації касових операцій чек
банкомата може не видаватися. У цьому разі обов'язково з
періодичністю, визначеною в договорі між клієнтом і банком,
клієнту надається виписка за операціями, які здійсненні через
банкомат"; пункти 5.5, 5.6 і 5.10 після слів "касах банків" доповнити
словами "їх агентів"; у пункті 5.7: абзац другий після слова "ідентифікатор" доповнити словами
"еквайра та", а слово "його" замінити словом "їх"; у виносці 2 слова "розрахункових документів із застосуванням"
замінити словами "документів за операціями із застосуванням"; у виносці 3 до пункту 5.8 слова "або одержувати його копію"
виключити; пункти 5.9 і 5.13 викласти в такій редакції: "5.9. У визначених законодавством випадках, згідно з якими
розрахунки за товари (послуги) допускається проводити без
застосування реєстратора розрахункових операцій та використання
розрахункової книжки, паперовий документ за операцією із
застосуванням платіжної картки може не оформлятися"; "5.13. У разі здійснення в касах банків операцій з видачі
готівки у валюті України за платіжними картками, емітованими
нерезидентами, держателю картки - фізичній особі-нерезиденту має
бути виданий сліп або квитанція платіжного термінала та довідка за
формою N 377, яка оформляється в порядку, установленому
нормативно-правовими актами Національного банку України з питань
організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території
України. Довідка є підставою для зворотного обміну фізичною
особою-нерезидентом залишків невикористаної валюти України на
іноземну валюту. Під час здійснення операцій з видачі фізичним
особам-нерезидентам гривень з банкомата на території України за
платіжними картками міжнародних платіжних систем зворотний обмін
невикористаних гривень здійснюють лише каси того банку, якому
належить банкомат, на підставі чека банкомата. Чек банкомата
залишається в касі банку"; пункт 5.14 після слів "розрахункових книжок" доповнити
словами "та книг обліку розрахункових операцій"; пункт 5.15 викласти в такій редакції: "5.15. Емітенти платіжних карток зобов'язані в порядку,
визначеному договором про відкриття картрахунку, за вимогою
клієнтів та не рідше ніж один раз на місяць (якщо за картрахунком
була здійснена хоча б одна операція) надавати клієнтам виписки про
рух коштів на їх картрахунках за операціями, виконаними як самими
клієнтами, так і їх довіреними особами. Виписка про рух коштів на картрахунку може надаватися клієнту
безпосередньо в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у
вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через
банкомат тощо".
8. У главі 6: пункт 6.3 доповнити абзацом такого змісту: "У разі виникнення за результатами операції на картрахунку
клієнта овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за
наявності на картрахунку достатньо коштів у іншій валюті
уповноважений банк здійснює погашення суми овердрафту (дебетового
сальдо) за рахунок коштів, які обліковуються на картрахунку в
іншій валюті, у порядку, визначеному договором, з дотриманням
вимог законодавства про валютне регулювання. Погашення овердрафту
(дебетового сальдо) в одній із валют за картрахунком є
відшкодуванням зобов'язань клієнта перед емітентом. Емітент виконує такі операції за кліринговою схемою,
ураховуючи зустрічні зобов'язання всіх своїх клієнтів"; в абзаці другому пункту 6.5 слово "комерційний" виключити; у пункті 6.6: абзац перший після слова "виконання" доповнити словом
"банком", а слова "комерційним банком" виключити; в абзаці другому слово "комерційних" виключити; главу доповнити пунктом 6.13 такого змісту: "6.13. За операціями, пов'язаними з організацією
безготівкових розрахунків уповноважених банків з міжнародними
платіжними системами за платіжними картками, валютна позиція на
кінець операційного дня може бути відкритою. Для закриття валютної позиції уповноважений банк має право
купувати або продавати іноземну валюту за грошову одиницю України
згідно з нормативно-правовими актами Національного банку України,
які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському
валютному ринку України".
9. У главі 7: пункт 7.2 викласти в такій редакції: "7.2. Банки мають право створювати та забезпечувати
функціонування внутрішньодержавних платіжних систем з урахуванням
міжнародних стандартів, прийнятих Міжнародною організацією зі
стандартизації (ISO), Європейським комітетом із банківських
стандартів (ECBS), якщо ці вимоги не суперечать законодавству
України"; друге речення пункту 7.3 викласти в такій редакції: "Учасники платіжної системи - користувачі програмного
забезпечення, що застосовується в платіжній системі, повинні
одержати відповідний дозвіл на його використання від власника
авторських або суміжних прав (крім програмного забезпечення
власного розроблення)"; пункт 7.11 викласти в такій редакції: "7.11. Платіжна організація має розробити Правила
внутрішньодержавної платіжної системи, що регламентують порядок її
діяльності. Ці Правила мають визначати організаційну структуру
платіжної системи, умови членства, порядок вступу до неї та виходу
з неї, опис платіжних засобів, правила виконання розрахунків за
операціями з цими платіжними засобами, управління ризиками та
безпекою в системі, порядок вирішення спорів та інше, установлене
платіжною організацією".
10. У додатках: виноску 3 додатка 1 викласти в такій редакції: "3 За типом носія інформації платіжної картки (магнітна
смуга, мікросхема, суміщені тощо), за способом розрахунків
(електронний гаманець, електронний чек тощо), за категоріями
клієнтів (звичайна, срібна, золота тощо)"; Положення ( z0954-01 ) після додатка 1 доповнити новим
додатком такого змісту:
"Додаток 2до Положення про порядок
емісії платіжних карток і
здійснення операцій з їх
застосуванням
Департамент платіжних системНаціонального банку України
01008, м. Київ,
вул. Інститутська, 9
ПОВІДОМЛЕННЯпро початок (завершення) розповсюдження
платіжних карток, емітованих іншими банками
від "_____"_____________ р.
_________________________________________________ повідомляє про:
(назва банку, код банку)
початок (завершення) розповсюдження платіжних карток, емітованих
іншими банками (непотрібне закреслити):
------------------------------------------------------------------ Назва |Назва |Ідентифі- |Дата початку |Тип (вид) | платіжної |банку- |каційний |(завершення) |платіжних | системи(1)|емітента|номер |розповсюдження(2)|карток(3) | | |емітента за |(непотрібне | | | |кожним видом|закреслити) | | | |платіжної | | | | |картки | | | ----------+--------+------------+-----------------+-------------| | | | | | -----------------------------------------------------------------
Керівник
банку ______________ _____________________________(підпис) (прізвище, ім'я, по батькові)
М.П.
Контактна особа ______________________________________(прізвище, ім'я, по батькові), телефон
--------------- (1) Відомості мають включати: назву платіжної системи,
загальні відомості про платіжну систему (внутрішньодержавна,
міжнародна, одноемітентна, багатоемітентна). (2) Датою початку розповсюдження платіжних карток є дата
відкриття першого картрахунку та/або видача клієнту першої
платіжної картки нового типу (виду) відповідної платіжної системи.
Датою завершення розповсюдження платіжних карток є дата відкриття
останнього картрахунку та/або видача клієнту останньої платіжної
картки відповідної платіжної системи. (3) За типом носія інформації платіжної картки (магнітна
смуга, мікросхема, суміщені тощо), за способом розрахунків
(електронний гаманець, електронний чек тощо), за категоріями
клієнтів (звичайна, срібна, золота тощо)";
у зв'язку з цим додаток 2 уважати додатком 3; у додатку 3: в абзаці третьому пункту 3 слово "Положення" замінити словом
"Правил"; пункт 5 доповнити абзацом такого змісту: "Якщо технологія роботи в платіжній системі в разі зміни
назви або реорганізації банку (платіжної системи) не дає змоги
підтримувати одночасно операції за двома ідентифікаторами
емітента, то, як виняток, правонаступнику емітента дозволяється
(за умови укладення додаткової угоди з платіжною організацією
відповідної платіжної системи) продовжувати емісію платіжних
карток з новим дизайном та старим ідентифікатором емітента"; у Заяві про присвоєння банку ідентифікатора емітента
платіжних карток внутрішньодержавної платіжної системи слово
"Положення" замінити словом "Правил".
Директор Департаменту
платіжних систем В.М.Кравець
