Постанова № 181 від 06.05.1998 Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій
Додаток 1 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 2 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 3 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 4 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 5 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 5 із змінами, внесеними згідно з Постановою НацбанкуN 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 ) Додаток 6 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 7 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 7 із змінами, внесеними згідно з Постановою НацбанкуN 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 ) Додаток 8 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 9 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 9 із змінами, внесеними згідно з Постановою НацбанкуN 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 Додаток 10 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток 10 із змінами, внесеними згідно з Постановою НацбанкуN 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 Додаток 11 до Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Додаток до ліцензії N ___
Нормативні акти Постанова Постанова № 181 від 06.05.1998 Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

Постанова № 181 від 06.05.1998 Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

Тип: Постанова
Номер: 181
Дата: 06.05.1998
Видавник: Національний банк України
Редакція: 22.12.2000
Нечинна
Пов'язані рішення 
                             
                             
             ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

                        П О С Т А Н О В А

 N 181 від 06.05.98                   Зареєстровано в Міністерстві
м.Київ                           юстиції України
                                 10 червня 1998 р.
                                 за N 373/2813
 

        Про  затвердження  Положення  про  порядок  видачі
   банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

      ( Із змінами, внесеними згідно з Листом Нацбанку
   N 41-212/1317 ( v1317500-98 ) від 20.07.98 )

      ( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Нацбанку
   N 392 ( z0606-98 ) від 24.09.98
   N  40 ( z0094-99 ) від 27.01.99
   N  56 ( z0119-99 ) від 10.02.99
   N 156 ( z0250-99 ) від 31.03.99
   N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99
   N 470 ( z0940-00 ) від 07.12.2000 )
 

    ( У тексті Постанови слово "регіональні" в усіх відмінках
 замінено словом "територіальні" у відповідних відмінках
 згідно  з   Постановою  Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від
 22.10.99 )

     З метою   забезпечення    впорядкування    видачі    ліцензій
комерційним  банкам  на здійснення банківських операцій відповідно
до  вимог   чинного   законодавства   та   враховуючи   пропозиції
Департаменту  реєстрації  та  ліцензування банків про необхідність
затвердження Положення  про  порядок  видачі  банкам  ліцензії  на
здійснення банківських операцій, Правління П О С Т А Н О В Л Я Є:

     1. Затвердити Положення про порядок видачі банкам ліцензії на
здійснення банківських операцій (додається).
    2. Постанову  направити на реєстрацію до Міністерства юстиції
України.
    3. Постанова  набуває  чинності  в  десятиденний  строк після
реєстрації в Міністерстві юстиції України.
    4. Вважати   такими,  що  втратили  чинність:  Положення  про
порядок ліцензування  банків  в  Україні,  затверджене  постановою
Правління  від  27  березня  1996  року  N  77 ( v0077500-96 ) (із
змінами та доповненнями);  Порядок надання ліцензій  Національного
банку  України на право здійснення комерційними банками операцій з
валютними цінностями,  затверджений постановою  Правління  від  27
вересня 1995 року N 243 ( va243500-95 ).
    5. Зобов'язати Департамент реєстрації та ліцензування  банків
(О.І.Пархоменко)     разом    з    територіальними    управліннями
Національного  банку  України в двомісячний строк від дати набуття
чинності   цією  постановою  обміняти  комерційним  банкам  раніше
отримані  ліцензії  на здійснення банківських операцій на нові - з
новим переліком операцій і без стягнення плати за бланки ліцензій.
    6. Зобов'язати керівників комерційних  банків  у  двомісячний
строк  із  дня  отримання  ними  нової  ліцензії визначити перелік
банківських  операцій,  які  вони  в  межах   отриманої   ліцензії
делегують  своїм  філіям.  При  цьому  раніше надані їм дозволи на
здійснення банківських операцій необхідно повернути територіальним
управлінням Національного банку України.
    7.  Встановити,  що  банки,  які мають ліцензії на здійснення
банківських   операцій,   повинні   виконати   вимоги  зазначеного
Положення  щодо  розміру  капіталу  до 01.07.99 року з урахуванням
поточного  курсу  гривні  до  євро. ( Пункт 7 в редакції Постанови
Нацбанку N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )
    8. Комісії Національного банку України з  питань  нагляду  та
регулювання  діяльності  банків  визначити умови,  за яких рішення
щодо  розширення  комерційним  банкам   ліцензії   на   здійснення
банківських   операцій  приймається  територіальними  управліннями
Національного   банку   України,   та   довести   їх   до   відома
територіальних управлінь Національного банку України і комерційних
банків до часу набуття чинності цією постановою.
    9. Управлінню   координації  з  питань  банківського  нагляду
(І.Ю.Горячек) у  місячний  строк  після  реєстрації  Міністерством
юстиції   України  цього  Положення  внести  відповідні  зміни  до
Положення про Комісію з питань нагляду та  регулювання  діяльності
банків,  затвердженого постановою Правління від 23 липня 1996 року
N 184 ( va184500-96 ).
    10.  Територіальним  управлінням  Національного банку України
списати  зіпсовані бланки дозволів на право здійснення банківських
операцій  філіями  комерційних  банків  у встановленому порядку та
провести   знищення  зіпсованих  бланків  дозволів  територіальних
управлінь   Національного   банку   України  на  право  здійснення
банківських операцій філіями комерційних банків.
    11. Зобов'язати  керівників  комерційних банків,  підрозділів
центрального апарату та установ Національного банку України  взяти
до   керівництва   в   роботі   зазначене   Положення   та  суворо
дотримуватися його вимог.
    12. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого
заступника  Голови  Правління  В.О.Бондаря  та  заступника  Голови
Правління О.І.Кіреєва.

 Голова                                                 В.А.Ющенко

                                          Затверджено
                                  постанова Правління
                                  Національного банку України
                                  06.05.98 N 181

                                      Зареєстровано в Міністерстві
                                 юстиції України
                                 10 червня 1998 р.
                                 за N 373/2813

                            Положення
         про порядок видачі банкам ліцензії на
            здійснення банківських операцій

    ( У тексті Положення слова " Департамент  реєстрації  та
 ліцензування банків" у всіх відмінках замінено словами
 "Управління  реєстрації  та   ліцензування  банків"  у
 відповідних  відмінках;  слово  "ЕКЮ"  замінено словом
 "євро" згідно з Постановою Нацбанку N  56 ( z0119-99 )
 від 10.02.99 )

    ( У тексті Положення слово "регіональні" в усіх відмінках
 замінено словом "територіальні" у відповідних відмінках
 згідно  з   Постановою  Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від
 22.10.99 )
 

     З метою підвищення  надійності  та  стабільності  банківської
системи   України,   забезпечення  захисту  інтересів  кредиторів,
вкладників комерційних банків і згідно зі статтею 7 Закону України
"Про  Національний  банк  України"  (  679-14  )  та  іншим чинним
законодавством  Національний  банк України визначає порядок видачі
комерційним  банкам  ліцензій  на здійснення банківських операцій.
(  Преамбула  із  змінами,  внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

                   Розділ 1. Загальні положення

     1.1. Положення  про  порядок  видачі   банкам   ліцензії   на
здійснення  банківських  операцій  (далі  - Положення) регламентує
порядок і умови видачі ліцензій на здійснення банківських операцій
комерційними   банками,   а   також   порядок  і  умови,  за  яких
Національний банк України може відмовити в наданні ліцензій.
    1.2. Ліцензування - порядок видачі комерційним банкам,  які з
часу  реєстрації  Національним  банком  України   набули   статусу
юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських
операцій,  якщо умови діяльності комерційних  банків  відповідають
чинному  законодавству  України та нормативним актам Національного
банку України,  а також діяльність яких не загрожує  інтересам  їх
клієнтів.
    1.3. Комерційні   банки   (юридичні   особи)   мають    право
здійснювати   операції,   перелічені   в   другому  розділі  цього
Положення,   тільки   після   отримання    відповідної    ліцензії
Національного  банку  України.  Операції,  зазначені  в  ліцензії,
здійснюються в межах та порядку,  що визначені нормативними актами
Національного  банку  України  та  відповідно  до них розробленими
внутрішніми положеннями банку. ( Абзац перший пункту 1.3 розділу 1
із   змінами,   внесеними  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N  516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    Філії комерційних  банків  здійснюють   банківські   операції
згідно з Положенням про філію та лише за умови наявності і в межах
дозволу, наданого банком - юридичною особою. Такий дозвіл має бути
виписаний   на   бланку  комерційного  банку,  підписаний  Головою
Правління банку або його заступником і засвідчений печаткою банку.
    Копія  дозволу  в  триденний  строк надається територіальному
управлінню  Національного  банку  України  за  місцем розташування
філії та головного банку - юридичної особи.
    1.4. Здійснення    банківських    операцій    без    ліцензії
Національного банку України тягне за собою відповідальність згідно
з вимогами чинного  законодавства  України  та  нормативних  актів
Національного банку України.
    1.5.  Документи,  що подаються до Національного банку України
відповідно  до  цього  Положення, мають бути викладені українською
мовою.  (  Розділ  1  доповнено  пунктом  1.5  згідно з Постановою
Нацбанку  N  56  (  z0119-99 ) від 10.02.99; із змінами, внесеними
згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

             Розділ 2. Операції банків, що підлягають
        ліцензуванню Національним банком України

     2.1. Операціями   банків,   що    підлягають    ліцензуванню,
вважаються  банківські  операції,  перелічені  в  статті  3 Закону
України "Про банки і банківську діяльність" ( 872-12 ).
    2.2. Національний  банк  України  видає  банкам  ліцензію  на
здійснення таких банківських операцій:
    1. Касове обслуговування клієнтів.
    2. Перевезення  грошово-валютних   цінностей   та   інкасація
грошових коштів.
    3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.
    4. Ведення  рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці
України.
     5. Відкриття  та  ведення   рахунків   банків-кореспондентів
(резидентів) у грошовій одиниці України. ( Підпункт 5 пункту 2.2 в
редакції Постанови Нацбанку N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )
    6. Проведення   операцій   з  касового  виконання  Державного
бюджету України,  в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів
та рахунків державних позабюджетних фондів.
    7. Проведення  операцій  з   касового   виконання   місцевого
бюджету,  ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих
позабюджетних фондів.
    8.  Залучення  і  розміщення   кредитів   та   депозитів   на
міжбанківському  ринку.  (  Підпункт  8  пункту  2.2  розділу  2 в
редакції Постанови Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    9. Кредитування  юридичних  і  фізичних  осіб  та  фінансовий
лізинг.
    10. Факторинг.
    11. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб.
    12. Залучення депозитів юридичних осіб.
    13. Залучення депозитів фізичних осіб.
    14. Емісія цінних паперів.
    15. Ведення  рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в
іноземній  валюті  та  клієнтів-нерезидентів  у  грошовій  одиниці
України.
    16. Неторговельні операції з валютними цінностями.
    17. Ведення  кореспондентських  рахунків банків (резидентів і
нерезидентів) в іноземній валюті.
    18. Ведення  кореспондентських рахунків банків (нерезидентів)
у грошовій одиниці України.
    19. Відкриття   кореспондентських  рахунків  в  уповноважених
банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.
    20. Відкриття    кореспондентських    рахунків    у    банках
(нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.
    21. Залучення  та  розміщення  іноземної  валюти на валютному
ринку України.
    22. Залучення  та  розміщення іноземної валюти на міжнародних
ринках.
    23. Валютні операції на міжнародних ринках.
    24. Операції  з  банківськими  металами  на  валютному  ринку
України.
    25. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках.
    26. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників
або розпорядників інвестованих коштів.
    27. Видача  поручительств,  гарантій  та інших зобов'язань за
третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі.
    28. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.
    29. Управління  грошовими  коштами  та  цінними  паперами  за
дорученням клієнтів.
    30. Купівля,  продаж державних цінних паперів та  операції  з
ними.

      Розділ 3. Умови, дотримання яких надає новоствореному
            банку право отримати ліцензію на
            здійснення банківських операцій

     Національний банк України видає новоствореному банку ліцензію
на здійснення банківських операцій у  разі  дотримання  ним  таких
обов'язкових умов:
    3.1. На  час  прийняття  рішення  про  видачу   ліцензії   на
здійснення  банківських  операцій зареєстрований статутний капітал
банку повинен бути повністю сплачений.
    3.2. Наявність  керівних  осіб  банку  високого  професійного
рівня (Голова Правління,  його заступники,  головний бухгалтер  та
його   заступник,   члени  Правління)  та  керівників  структурних
підрозділів,   кандидатури   яких   відповідають   кваліфікаційним
вимогам,  викладеним  у  додатку  1.  (  Абзац  перший  пункту 3.2
розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    На вищезазначені  керівні  посади  не  можуть бути призначені
особи,  які займали керівні  посади  в  банках,  що  були  визнані
відповідно до чинного законодавства України банкрутами,  та особи,
які  притягувалися  до  кримінальної  відповідальності  або   були
звільнені за вимогою Національного банку України.
    3.3.  Наявність  підрозділів,  які  виконуватимуть відповідні
банківські  операції,  та  підрозділу внутрішнього аудиту. ( Абзац
перший  пункту  3.3  розділу 3 в редакції Постанови Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    Керівниками таких   підрозділів  не  можуть  бути  призначені
особи,  які притягувалися до  кримінальної  відповідальності,  або
особи, які були звільнені за вимогою Національного банку України.
    (  Абзац  третій  пункту  3.3 розділу 3 виключено на підставі
Постанови Нацбанку  N  516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 ) Для банків,
які  не  мають  філій,  - наявність одного або кількох працівників
(залежно   від   обсягів   діяльності  банку),  відповідальних  за
здійснення тільки внутрішнього аудиту банку.
    Кандидати  на  посаду  керівників  підрозділів   внутрішнього
аудиту  новостворених  комерційних  банків  обов'язково  проходять
співбесіду на Комісії Національного банку України з питань нагляду
та  регулювання  діяльності банків (надалі - Комісія). ( Пункт 3.3
розділу  3  доповнено  абзацом  згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    3.4. Наявність  відповідних  внутрішніх  положень  банку,  що
регламентують  здійснення  ним  діяльності,  на  яку  Національним
банком   України  видається  ліцензія  на  здійснення  банківських
операцій,  в тому числі положення про  внутрішній  аудит  банку  з
урахуванням  вимог  чинного  законодавства  та  нормативних  актів
Національного банку України.
    3.5. Забезпеченість   необхідним   банківським   обладнанням,
комп'ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають
вимогам  Національного  банку  України,  для  здійснення  і обліку
банківських операцій  та  складання  щоденного  балансового  звіту
банку.
    3.6. Відповідність  приміщення  банку  вимогам  Національного
банку   України,   наявність   документа  на  право  власності  на
приміщення або угоди на оренду  приміщення  з  його  власником  на
строк не менше 5 років, а також інші документи.
    3.7. У разі створення  нового  комерційного  банку  внаслідок
реорганізації   банку,   що  мав  ліцензію  на  здійснення  певних
банківських  операцій,  Правління  Національного  банку   України,
враховуючи   досвід  роботи,  наявність  спеціалістів  відповідної
кваліфікації,  технічні умови для здійснення банківських операцій,
може   прийняти  рішення  про  видачу  такому  банку  ліцензії  на
здійснення  банківських  операцій  у  національній  та   іноземній
валютах у межах ліцензії банку,  що реорганізувався, не враховуючи
при цьому вимоги щодо терміну функціонування банку.
    У разі  створення комерційного банку із стовідсотковою участю
іноземного  капіталу  Правління   Національного   банку   України,
враховуючи   досвід  роботи,  наявність  спеціалістів  відповідної
кваліфікації,  технічні умови для здійснення банківських операцій,
може  прийняти  рішення  щодо  видачі  такому  банку  ліцензії  на
здійснення  банківських  операцій  у  національній  та   іноземній
валютах,   не   враховуючи   при   цьому   вимоги   щодо   терміну
функціонування банку.

                Розділ 4. Документи, які подаються
          новоствореним банком, для отримання
      ліцензії на здійснення банківських операцій

     Комерційний банк  для  отримання  ліцензії   на   здійснення
банківських операцій, перелічених у пунктах 1, 3, 4, 8-10, 12, 16,
19,  26,  30 підрозділу 2.2 розділу 2 цього  Положення,  подає  до
Національного банку  України  такі  документи:  (  Додатково  див.
документ Нацбанку N 41-212/1350 ( v1350500-98 ) від 24.07.98 )
 Абзац  перший  розділу  4 в редакції Постанови  Нацбанку  N  392
( z0606-98 ) від 24.09.98 )
    4.1. Клопотання  банку  про  видачу  ліцензії  на  здійснення
банківських   операцій  (з  переліком  операцій,  які  банк  бажає
виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 2).
    4.2. Бізнес-план  банку на перші три роки його діяльності (на
кожен рік - окремо) має містити:
    - перелік операцій, які планує здійснювати банк;
    - розрахунковий  балансовий  звіт  і  розрахунок  звіту   про
прибутки   та   збитки   комерційного   банку  на  кінець  кожного
фінансового року (додатки 3, 4);
    - економічне  обґрунтування прогнозних показників балансового
звіту та розрахунку звіту про прибутки і збитки комерційного банку
(опис   основних   клієнтів,   спрямування  та  визначення  джерел
залучення коштів,  фінансових результатів  діяльності,  формування
резервів  у  розмірах,  необхідних  для покриття можливих збитків,
прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);
    - дані  про  управлінську  та  організаційну  структуру банку
(підрозділи,  їх  підпорядкованість,  порядок  прийняття   рішень,
положення  про  Правління банку,  Кредитну раду (комітет) банку та
підрозділ внутрішнього аудиту банку).
    4.3. Відомості,  що  підтверджують високий професійний рівень
керівних  осіб  та керівників відповідних підрозділів, які повинні
відповідати  кваліфікаційним  вимогам,  викладеним  у  додатку  1.
(  Абзац  перший пункту 4.3 розділу 4 із змінами, внесеними згідно
з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    Інформація   щодо   професійних   якостей  керівних  осіб  та
керівників  структурних  підрозділів  банку  подається  за формою,
викладеною  у  додатку  5,  і  повинна  бути  завірена Операційним
управлінням   Національного   банку   України  або  територіальним
управлінням   Національного  банку  України  за  місцезнаходженням
банку.  (  Абзац другий пункту 4.3 розділу 4 із змінами, внесеними
згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    Інформація  щодо   професійних  знань  та  навичок  керівника
підрозділу  внутрішнього  аудиту  подається   у   вигляді   анкети
встановленого  зразка  (додаток 6), заповненої кандидатом. ( Пункт
4.3  розділу  4  доповнено  абзацом  третім  згідно  з  Постановою
Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    4.4. Відомості   про    забезпеченість    банку    необхідним
банківським  обладнанням, комп'ютерною технікою та комунікаційними
засобами, що відповідають вимогам Національного банку України.
    4.5. Відповідні  внутрішні положення банку,  що регламентують
здійснення ним банківських  операцій  (розділ  2,  підрозділ  2.2,
пп.3, 8-10, 12, 25 цього Положення).
    4.6.  Висновок територіального управління Національного банку
України  про  технічну  готовність  банку  та  його забезпеченість
кваліфікованими  кадрами  для  виконання  відповідних  операцій  і
обгрунтовані   пропозиції   щодо  можливості  видачі  ліцензії  на
здійснення кожної операції (додаток 7).
    4.7.  Рішення   Комісії  про  проведення  співбесіди  та  про
професійну придатність кандидата на  посаду  керівника  підрозділу
внутрішнього  аудиту.  (  Розділ  4 доповнено пунктом 4.7 згідно з
Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

            Розділ 5. Умови розширення ліцензії банку

     Національний банк  України  приймає  рішення  про  розширення
ліцензії  на  здійснення банківських операцій діючому банку в разі
дотримання ним обов'язкових умов,  викладених у розділі 3, і таких
додаткових:
    5.1. Статутний   капітал   діючого   банку    повинен    бути
зареєстрований  і  фактично  сплачений  у  розмірі,  не меншому за
встановлений Національним банком України.
    5.2. Розмір  капіталу діючого банку повинен бути не меншим за
встановлений Національним банком України  і  повинен  перевищувати
розмір  зареєстрованого  фактично  сплаченого  статутного капіталу
банку.
    5.3. Відповідність  формування резервного фонду банку вимогам
чинного законодавства та  нормативних  актів  Національного  банку
України, Статуту банку.
    Безперервне формування  резервного  фонду   банку:   в   міру
витрачання   коштів   резервного   фонду   відрахування  до  нього
поновлюються до досягнення розміру, встановленого Статутом банку.
    5.4. Відповідність  формування  резерву  на покриття можливих
втрат за позиками вимогам чинного законодавства, нормативних актів
Національного банку України. Внутрішні документи банку про порядок
формування та використання такого резерву  не  повинні  суперечити
вимогам Національного банку України.
    5.5. Відповідність  формування  фонду  гарантування   вкладів
фізичних  осіб вимогам чинного законодавства України,  нормативних
актів Національного банку України.
    5.6. Дотримання  банком економічних нормативів та мінімальних
обов'язкових резервів протягом півріччя, що передує його зверненню
до Національного банку України щодо розширення ліцензії.
    5.7. Стабільна   беззбиткова   діяльність   банку    протягом
півріччя,   що  передує  його  зверненню  до  Національного  банку
України.
    5.8. Стан  кредитного  портфеля  банку не повинен загрожувати
інтересам  його  кредиторів  та  вкладників  (сума  сумнівних   та
безнадійних  щодо  повернення  кредитів  не  повинна  перевищувати
розмір фактично сформованого резерву на покриття можливих втрат за
позиками банку).
    5.9. Наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора  про
діяльність  банку  за  звітний рік,  що передує зверненню банку до
Національного банку України.
    5.10. Відсутність   письмово  підтверджених  порушень  банком
вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку
України  і  внутрішніх  документів  банку  протягом  півріччя,  що
передує  зверненню  банку  до  Національного   банку   України   з
клопотанням про розширення ліцензії.
    5.11. Банки зобов'язані про всі структурні та кадрові зміни в
складі керівних осіб, указаних у пп.3.2, 3.3 Положення, у тижневий
строк   повідомити,   подавши   пакет   відповідних    документів,
територіальне  управління   Національного   банку   України  за їх
місцезнаходженням,  яке в двотижневий строк надсилає Національному
банку України інформацію про такі зміни та про результати розгляду
зазначених документів.

            Розділ 6. Документи, які подаються банком,
         для розширення ліцензії на здійснення
                  банківських операцій

     Комерційний банк  для  розширення  ліцензії   на   здійснення
банківських  операцій,  перелічених  у  розділі 2 цього Положення,
подає до Національного банку України такі документи:
    6.1. Клопотання  банку  про розширення ліцензії на здійснення
банківських  операцій  (з  переліком  операцій,  які  банк   бажає
виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 8).
    6.2. Бізнес-план  на  наступний  рік   діяльності   банку   з
урахуванням  здійснення  операцій,  на  які  він  бажає  розширити
ліцензію, обов'язково має містити:
    - опис операцій, які бажає здійснювати банк, та їх економічна
доцільність;
    - коло  клієнтів,  яких  банк  має  намір  залучити  з  метою
обслуговування;
    - економічне  обгрунтування прогнозних показників балансового
звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис джерел  залучення
та   спрямування   коштів,   фінансових   результатів  діяльності,
формування резервів у розмірах,  необхідних для покриття  можливих
збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);
    - розрахунковий  балансовий  звіт  і  розрахунок  звіту   про
прибутки   та   збитки   банку  на  наступний  фінансовий  рік  (з
урахуванням  операцій,  які  проводитиме  банк  після   розширення
ліцензії);
    - опис кадрових змін та структури банку.
    6.3. Балансовий  звіт  банку та звіт про прибутки і збитки на
останню звітну дату,  що передує зверненню банку до  Національного
банку  України  про  розширення ліцензії,  та на 1 січня поточного
року, завірені Операційним управлінням Національного банку України
або  територіальним  управлінням  Національного  банку  України за
місцезнаходженням   банку.  (  Пункт  6.3  розділу  6  із  змінами
внесеними  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N 516 ( z0774-99 ) від
22.10.99 )
    6.4. Висновок зовнішнього аудитора про  діяльність  банку  за
звітний  рік,  що  передує  зверненню банку до Національного банку
України,  має містити згідно з угодою між  комерційним  банком  та
зовнішнім аудитором інформацію про:
    - достовірність даних бухгалтерської звітності банку на  дату
складання звіту;
    - відповідність бухгалтерської звітності вимогам  нормативних
актів Національного банку України;
    - відповідність      результатів      фінансово-господарської
діяльності банку його звітності;
    - дотримання банком вимог чинного  законодавства  України  та
нормативних актів Національного банку України;
    - правильність    визначення    прибутку,     що     підлягає
оподаткуванню;
    - зловживання керівних осіб банку, якщо це мало місце;
    - допущення  фактів  діяльності  та  проведення операцій,  на
здійснення яких банк не мав ліцензії Національного банку  України,
якщо вони мали місце;
    - стан  системи  та   оцінку   роботи   внутрішнього   аудиту
комерційного банку;
    - створення  та дотримання банком порядку формування резервів
відповідно до вимог чинного законодавства України  та  нормативних
актів Національного банку України; ( Пункт 6.4 розділу 6 доповнено
абзацом  десятим  згідно  з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 )
від 22.10.99 )
    -  якість  "кредитного  портфеля";  (  Пункт  6.4  розділу  6
доповнено  абзацом  одинадцятим згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - іншу інформацію за згодою комерційного банку.
    6.5. Відповідні  внутрішні документи банку,  що регламентують
здійснення банком операцій (розділ 2,  підрозділ 2.2,  пп.3,  8-29
цього Положення), на які банк бажає розширити ліцензію.
    6.6. Відомості,   що   підтверджують    професійний    рівень
керівників відповідних підрозділів,  які здійснюватимуть операції,
на які банк бажає  розширити  ліцензію,  та  керівника  підрозділу
внутрішнього   аудиту   або  особи,  яка  його  здійснює,  повинні
відповідати вимогам,  викладеним у додатку 1 та пп.3.2,  3.3 цього
Положення за формою згідно з додатком 5.
    Для банків,  які не  мають  філій,  -  наявність  одного  або
кількох   працівників  (залежно  від  обсягів  діяльності  банку),
відповідальних за здійснення лише внутрішнього аудиту банку.
    6.7.  Висновок територіального управління Національного банку
України   про   фінансовий  стан  банку,  дотримання  ним  чинного
законодавства  та  нормативних  актів Національного банку України,
стан  технічної укріпленості касового вузла та організації охорони
за  операціями 1, 2, 3, 24, 25, що перелічені в пункті 2.2 розділу
2   цього   Положення,  наявність  умов  для  здійснення  операцій
перевезення   грошово-валютних  цінностей  та  інкасації  грошових
коштів  за  операцією 2 пункту 2.2 розділу 2 цього Положення, його
технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами
(зазначеними  у  розділі  3  пп.3.2  та  3.3  цього Положення) для
виконання  відповідних  операцій,  а також обгрунтовані пропозиції
щодо  можливості розширення ліцензії на здійснення кожної операції
(додаток  9).  ( Пункт 6.7 розділу 6 із змінами внесеними згідно з
Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    6.8. Довідку    Державної    податкової   адміністрації   про
відсутність заборгованості банку  перед  бюджетом  та  відсутність
порушень  податкового  законодавства  протягом шести місяців,  які
передують зверненню банку щодо розширення ліцензії.
    6.9. Звіт за всіма операціями, які дозволені банку ліцензією,
за останні шість  місяців.  У  звіті  необхідно  вказати,  скільки
рахунків відкрив банк клієнтам, в яких валютах, кількість обмінних
пунктів,  кількість відкритих банком коррахунків типу  "Ностро"  і
"Лоро", а також класифікацію кредитного портфеля банку.

             Розділ 7. Особливі умови видачі ліцензії

     Національний банк  України видає банку ліцензію на здійснення
певних банківських операцій у разі виконання ним вимог, викладених
у розділах 3-6 цього Положення, а також таких особливих вимог:

     7.1. Касове обслуговування клієнтів:
    - відповідність касового вузла технічним вимогам,  викладеним
у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та  банківських
сховищ"   (   v0286500-95  ),  затверджених  постановою  Правління
Національного банку України від 29.08.95 N 216;
    - відповідність    організації    охорони    банків   вимогам
Інструкції  з  організації   охорони   установ   банків   України,
затвердженої  постановою Правління Національного банку України від
25.12.98 N 548дск та наказом Міністерства внутрішніх справ України
від  25.12.98  N  963дск,  зареєстрованої  в  Міністерстві юстиції
України 22.01.99 за N 35/3328; ( Абзац другий пункту 7.1 розділу 7
в редакції Постанови Нацбанку 40 ( z0094-99 ) від 27.01.99 )
    - наявність касових працівників,  підготовлених відповідно до
вимог Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах
банків    України   N   1,   затвердженої   постановою   Правління
Національного банку України від 07.07.94 N 129 ( v0001500-94 ).

     7.2.  Перевезення  грошово-валютних  цінностей  та  інкасація
грошових коштів:
    - наявність ліцензії на касове обслуговування клієнтів;
    - здійснення банківських операцій та  робота  з  готівкою  не
менше ніж 3 роки;
    - наявність  згідно  з  вимогами  Інструкції  з   організації
емісійно-касової   роботи   в  установах  банків  України N 1 каси
перерахунку цінностей, вечірньої каси;
    - наявність атестованого особового складу служби перевезення,
який має спеціальну підготовку;
    - наявність    спеціального   автотранспорту,   забезпеченого
засобами радіотехнічного зв'язку з частотами, наданими відповідною
установою,  кольорографічними схемами,  спеціальними світловими та
звуковими сигналами, погодженими з МВС України;
    - наявність   вогнепальної   нарізної   зброї  або  наявність
договору,  укладеного  з  відповідною  службою,  яка   має   право
здійснювати  охорону  цінностей, що перевозяться та інкасуються, і
який   передбачає  відшкодування  збитків,  спричинених  внаслідок
неналежного  виконання  обов'язків.  (  Абзац  сьомий  пункту  7.2
розділу  7 із змінами внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )

     7.3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку:
    - виконання  вимог  п.7.1 цього Положення в частині наявності
спеціального сховища індивідуальних і заставних цінностей клієнтів
із сейфами,  обладнаними індивідуальними скриньками для зберігання
цінностей.

     7.4.   Ведення  рахунків  клієнтів  (резидентів)  у  грошовій
одиниці України:
    - забезпеченість   засобами   машинної   обробки  банківської
інформації,  засобами і каналами зв'язку,  програмними продуктами,
які відповідають встановленим Національним банком України вимогам,
для складання щоденного балансового звіту, ведення бухгалтерського
обліку і якісного проведення розрахунків.

     7.5.  Відкриття  та  ведення  рахунків  банків-кореспондентів
(резидентів) у грошовій одиниці України:
    - здійснення банківських операцій протягом 1 року;
    - наявність  капіталу  банку   в   сумі,   еквівалентній   5
млн.євро; (   Абзац   третій  пункту  7.5  розділу  7  в  редакції
Постанови Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - виконання  розрахунків  між клієнтами банків за операціями,
обсяг яких займає не менше  10  відсотків  від  загального  обсягу
розрахунків за будь-який період;
    - відсутність  письмово підтверджених фактів порушень чинного
законодавства та нормативних актів Національного банку  України  в
діяльності  банку протягом 1 року, що передує розширенню ліцензії.
(  Пункт   7.5   розділу  7  доповнено абзацом згідно з Постановою
Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
  Пункт  7.5 в редакції Постанови Нацбанку N 56 ( z0119-99 )  від
10.02.99 )

     7.6.  Проведення  операцій  з  касового  виконання Державного
бюджету  України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів
та рахунків державних позабюджетних фондів:
    - наявність  відповідного  рішення Кабінету Міністрів України
про  визначення  банку  як   уповноваженого   здійснювати   касове
виконання Державного бюджету України;
    - строк діяльності банку повинен становити не менше 3 років;
    -  наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро;
    - дотримання   банком  протягом  1  року  обов'язкових  умов,
викладених у розділі 5 цього Положення.
  Пункт  7.6   із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.7.  Проведення  операцій  з  касового  виконання  місцевого
бюджету,  ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих
позабюджетних фондів:
    - рішення   відповідної   місцевої   ради    або    державної
адміністрації;
    - строк діяльності банку не менше 1 року;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн євро;
(  Пункт  7.7  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.8.   Залучення   і  розміщення  кредитів  та  депозитів  на
міжбанківському  ринку.  Кредитування юридичних і фізичних осіб та
фінансовий лізинг: ( Абзац перший пункту 7.8 розділу 7 із змінами,
внесеними  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N 516 ( z0774-99 ) від
22.10.99 )
    - наявність   відповідного  Положення  про  кредитування,  що
повинно містити основні аспекти політики банку,  на підставі  яких
надається  кредит,  об'єктивні  норми  та  параметри,  якими мають
керуватися працівники банку  в  процесі  надання  кредитів  (шляхи
мінімізації   кредитного  ризику),  процедуру  і  порядок  надання
кредиту,  положення про Кредитну раду  (комітет)  банку,  в  якому
повинні зазначатися її обов'язки, а також відповідальність.

     7.9.  Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб:
    - строк діяльності банку не менше 1 року;
    - відсутність сумнівних та безнадійних кредитів,  не покритих
резервами;
    -  наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній не менше 3
млн євро. ( Абзац третій пункту 7.9 розділу 7 в редакції Постанови
Нацбанку N 392 ( z0606-98 ) від 24.09.98 )
  Пункт  7.9  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.10. Залучення депозитів фізичних осіб:
    - строк діяльності банку не менше 2 років;
    - відсутність сумнівних та безнадійних кредитів,  не покритих
резервами;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.10  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.11. Емісія цінних паперів:
    - строк діяльності банку не менше 2 років;
    - відсутність сумнівних та безнадійних кредитів,  не покритих
резервами;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.11 із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.12.  Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів)
в  іноземній  валюті  та  клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці
України:
    - строк діяльності банку не менше 1 року;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн євро.
(  Пункт  7.12 із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.13. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і
нерезидентів)  в  іноземній  валюті.
    Відкриття  кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах)
в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:
    - строк діяльності банку не менше 2 років;
    - наявність  капіталу  банку   в   сумі,   еквівалентній    5
млн.євро;  (  Абзац  четвертий  пункту  7.13  розділу 7 в редакції
Постанови Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - письмове підтвердження одного банку (нерезидента) про згоду
на   встановлення   кореспондентських   відносин   (для  відкриття
кореспондентських рахунків у  банках  (нерезидентах)  в  іноземній
валюті та здійснення операцій за ними);
    - відсутність  письмово підтверджених фактів порушень чинного
законодавства та нормативних актів Національного банку  України  в
діяльності  банку протягом 1 року, що передує розширенню ліцензії.
(  Пункт   7.13  розділу  7  доповнено абзацом згідно з Постановою
Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
  Пункт  7.13  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.14.     Ведення     кореспондентських    рахунків    банків
(нерезидентів) у грошовій одиниці України:
    - строк роботи банку не менше 2 років;
    -   наявність   капіталу   банку   в  сумі,  еквівалентній  5
млн.євро;  (  Абзац  третій  пункту  7.14  розділу  7  в  редакції
Постанови Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - відсутність  письмово підтверджених фактів порушень чинного
законодавства та нормативних актів Національного банку  України  в
діяльності  банку протягом 1 року, що передує розширенню ліцензії.
(  Пункт   7.14  розділу  7  доповнено абзацом згідно з Постановою
Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
  Пункт  7.14  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.15.  Відкриття  кореспондентських  рахунків в уповноважених
банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:
    - письмове підтвердження одного банку (резидента)  про  згоду
на відкриття коррахунку в іноземній валюті.

     7.16.  Залучення  та розміщення іноземної валюти на валютному
ринку України:
    - строк роботи банку не менше 2 років;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.16  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.17. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних
ринках:
    - строк роботи банку не менше 3 років;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.17  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.18. Валютні операції на міжнародних ринках:
    - строк роботи банку не менше 3 років;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн євро;
    - наявність підключення до міжнародних  інформаційних  систем
типу REUTERS, DOW JONES TELERETE, BLOOMBERG тощо;
    - обладнання  спеціального  операційного   залу   (дилерської
кімнати,  бек-офісу  та  міжнародної  телекомунікаційної системи з
відповідною охороною і системою допуску);
    - наявність  зареєстрованого  (зареєстрованих)   Національним
банком  України  кореспондентського  рахунку  (НОСТРО)  у   банках
(нерезидентах)  та  роботи за ним без порушень протягом останніх 6
місяців,  що передують розширенню ліцензії. ( Пункт 7.18 розділу 7
доповнено  абзацом згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 )
від 22.10.99 )
  Пункт  7.18 із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.19.  Операції  з  банківськими  металами на валютному ринку
України:
    - строк роботи банку не менше 3 років;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн євро;
    - відповідність касового вузла технічним вимогам,  викладеним
у  відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських
сховищ"   (   v0286500-95  ),  затверджених  постановою  Правління
Національного  банку  України  від  29.08.95  N  216; ( Пункт 7.19
розділу  7  доповнено  абзацом  згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - відповідність організації охорони банку вимогам  Інструкції
з   організації   охорони  установ  банків  України,  затвердженої
постановою  Правління  Національного  банку України  від  25.12.98
N 548дск  та  наказом  Міністерства  внутрішніх  справ України від
25.12.98 N 963дск  і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України
22.01.99  за  N  35/3328; ( Пункт 7.19 розділу 7 доповнено абзацом
згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - наявність експерта та  касового  працівника,  підготовлених
відповідно  до  вимог  чинного  законодавства  і нормативних актів
Національного банку  України,  зокрема  Інструкції  з  організації
емісійно-касової    роботи   в   установах   банків  України  N  1
( v0001500-94 ),  затвердженої  постановою Правління Національного
банку України від 07.07.94 N 129. ( Пункт 7.19 розділу 7 доповнено
абзацом  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N  516  ( z0774-99 ) від
22.10.99 )
  Пункт  7.19  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.20. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках:
    - строк роботи банку з банківськими металами на  внутрішньому
ринку України не менше 3 років;
    - наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній 10 млн євро;
    - наявність   зареєстрованого  (зареєстрованих)  Національним
банком  України  кореспондентського  рахунку  (НОСТРО)  у   банках
(нерезидентах)  та  роботи за ним без порушень протягом останніх 6
місяців,  що передують розширенню ліцензії; ( Пункт 7.20 розділу 7
доповнено  абзацом згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 )
від 22.10.99 )
    - відповідність касового вузла технічним вимогам,  викладеним
у відомчих будівельних нормах "Проектування банків та  банківських
сховищ"   (   v0286500-95  ),  затверджених  постановою  Правління
Національного  банку  України  від  29.08.95  N  216; ( Пункт 7.20
розділу  7  доповнено  абзацом  згідно з Постановою Нацбанку N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - відповідність  організації охорони банку вимогам Інструкції
з  організації  охорони  установ  банків   України,   затвердженої
постановою  Правління  Національного  банку  України  від 25.12.98
N 548дск та  наказом  Міністерства  внутрішніх  справ України  від
25.12.98  N 963дск і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України
22.01.99  за  N  35/3328; ( Пункт 7.20 розділу 7 доповнено абзацом
згідно з Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    - наявність  експерта  та касового працівника,  підготовлених
відповідно до вимог  чинного  законодавства  і  нормативних  актів
Національного  банку  України,  зокрема  Інструкції  з організації
емісійно-касової  роботи   в  установах   банків   України   N   1
( v0001500-94 ),  затвердженої  постановою Правління Національного
банку України від 07.07.94 N 129. ( Пункт 7.20 розділу 7 доповнено
абзацом  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N  516  ( z0774-99 ) від
22.10.99 )
  Пункт  7.20  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.21.  Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за
третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі:
    - строк діяльності банку не менше 1 року;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.21  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.22. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними:
    - строк діяльності не менше 1 року;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
(  Пункт  7.22  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

     7.23.  Управління  грошовими  коштами  та цінними паперами за
дорученням клієнтів:
    - строк діяльності не менше 2 років;
    - наявність  капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн євро.
    Щодо операцій,  які не ввійшли до цього розділу,  банки мають
виконувати вимоги розділів 3 і 4 цього Положення.
    Розрахунок розміру статутного капіталу  та  капіталу  в  євро
здійснюється за курсом Національного банку України за станом на 31
березня кожного року.
    Комерційний банк   може   виконувати  операції,  зазначені  в
пунктах 28-30 розділу 2 підрозділу  2.2  цього  Положення,  тільки
після  отримання відповідної ліцензії Національного банку України,
а також відповідного дозволу Державної комісії з цінних паперів та
фондового  ринку,  що  видається  у  порядку,  визначеному  чинним
законодавством України.
    Банк може здійснювати депозитарну діяльність зберігача цінних
паперів на підставі отриманого дозволу Державної комісії з  цінних
паперів  та фондового ринку,  що видається у порядку,  визначеному
чинним законодавством України.
    Комерційний банк,  який отримав ліцензію  на право здійснення
операції,  зазначеної  в пункті 21 розділу 2 цього Положення,  має
право здійснювати операції в іноземній валюті, зазначені в пунктах
1, 8, 9 (окрім кредитування фізичних осіб), 10, 12, 13, 26 цього ж
розділу, за умови їх наявності в ліцензії банку. (  Абзац  розділу
7 із  змінами, внесеними  згідно  з Листом Нацбанку N  41-212/1317
( v1317500-98 ) від 20.07.98, в  редакції Постанови Нацбанку N 392
( z0606-98 ) від 24.09.98 )
    Комерційний банк,  який отримав ліцензію на право  здійснення
операції,  зазначеної  в пункті 22 розділу 2 цього Положення,  має
право    здійснювати    операції    в    іноземній    валюті     з
банками-нерезидентами,  що передбачені в пунктах 8, 12, 27 цього ж
розділу,  за  умов  їх  наявності  в  ліцензії  банку,   а   також
конверсійні операції.
    Комерційний банк,  який отримав ліцензію на право  здійснення
операції,  зазначеної  в пункті 23 розділу 2 цього Положення,  має
право здійснювати в іноземній валюті такі операції:
    - операції з іноземними цінними паперами;
    - операції з валютними деривативами.
    Ліцензія банку,  яка  дає  право  на  здійснення  операцій  з
валютними цінностями як у межах повного переліку пунктів розділу 2
(пп.15-25),  так  і  частини  з  них,  є  генеральною ліцензією на
здійснення валютних операцій згідно з Декретом Кабінету  Міністрів
України  від 19.02.93 N 15-93 "Про систему валютного регулювання і
валютного контролю".
  Пункт  7.23  із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 56 ( z0119-99 ) від 10.02.99 )

      Розділ 8. Порядок розгляду територіальним управлінням
         Національного банку України документів
           для отримання/розширення ліцензії

     Банки, що створюються і готові  до  діяльності,  на  яку вони
бажають отримати ліцензію, разом із документами, які подаються для
їх реєстрації,  можуть подавати клопотання (з переліком  операцій,
які  банк  бажає  виконувати  відповідно до його бізнес-плану) про
отримання ліцензії  і  документи,  передбачені  розділом  4  цього
Положення.
    Комерційний банк звертається з клопотанням щодо отримання або
розширення   ліцензії   на   здійснення  операцій  лише  за  умови
дотримання ним вимог,  передбачених розділом 3 (для  новостворених
банків), 5 (для діючих банків), а також розділом 7 цього Положення
до Національного банку України в такому порядку:
    8.1. Разом  із  пакетом  документів комерційний банк подає до
територіального  управління Національного банку України клопотання
про надання висновку щодо їх відповідності встановленим вимогам.
    8.2. При отриманні пакета документів територіальне управління
перевіряє його комплектність.
    У  разі  відсутності хоча б одного з документів територіальне
управління  протягом  3  днів із часу отримання документів повинно
повернути  комерційному  банку  пакет  документів  із  супровідним
листом з обгрунтуванням підстав його повернення.
    8.3. У двотижневий строк  із  дня  отримання  повного  пакета
документів  територіальне  управління  розглядає  його  на предмет
дотримання   банком   вимог,  перелічених  у  розділах  3-7  цього
Положення,  з  використанням процедури, викладеної у додатку 10, і
за   результатами   розгляду   готує   висновок   щодо  можливості
видачі(розширення)  банку  ліцензії  на  виконання  перелічених  у
клопотанні   банківських   операцій  та  готовності  банку  до  їх
здійснення.
    8.4. Територіальне  управління Національного банку України за
місцезнаходженням  банку  в  строк,  визначений у пункті 8.3 цього
Положення,  перевіряє  достовірність  інформації,   викладеної   в
поданих банком документах, та за необхідності проводить співбесіду
з особами, переліченими в пункті 3.2.
    У разі   зміни   керівника   підрозділу  внутрішнього  аудиту
комерційного  банку  кандидати   на   вказану   посаду   проходять
співбесіду   на   Комісії   або  на  комісії  при  територіальному
управлінні  Національного  банку  України  з  питань  нагляду   та
регулювання діяльності банків за умов, визначених Комісією.
    Після проведення    співбесіди    та    прийняття     рішення
територіальні  управління  Національного банку України в триденний
строк  подають  до  Національного  банку  України  всі   необхідні
документи  (згідно  з  пунктом  4.3)  про  кандидатуру  на  посаду
керівника підрозділу внутрішнього аудиту.
    Результати співбесіди  враховуються при розгляді питання щодо
видачі  (розширення)  банку  ліцензії  на  здійснення  банківських
операцій.
  Пункт  8.4  розділу  8  в  редакції  Постанови  Нацбанку  N 516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    8.5.  Висновок територіального управління Національного банку
України  повинен  містити  інформацію  про дотримання банком вимог
розділів 3-7 цього Положення, а також обгрунтовані пропозиції щодо
можливості  видачі  (розширення) ліцензії банку та його готовності
до здійснення кожної операції, на яку він бажає отримати ліцензію.
    8.6. За   якість,   достовірність   викладеної   у   висновку
інформації та її відповідність цьому Положенню і нормативним актам
Національного   банку   України,   своєчасність   його  підготовки
персональну   відповідальність   несе    керівник  територіального
управління Національного банку України.
    8.7. Після розгляду  пакета  документів  банку  на  отримання
(розширення) ліцензії територіальне управління Національного банку
України  разом  зі  своїм  висновком  надсилає  його   поштою   до
Національного  банку  України  на  адресу Управління реєстрації та
ліцензування банків.

           Розділ 9. Порядок розгляду пакета документів
     Управлінням реєстрації та ліцензування банків
              Національного банку України

     9.1.    Управління    реєстрації   та   ліцензування   банків
Національного банку України розглядає отримані від територіального
управління  Національного  банку  України  документи  комерційного
банку  разом із висновком територіального управління Національного
банку  України  на предмет їх відповідності чинному законодавству,
нормативним   актам   Національного  банку  України,  вимогам,  на
підставі яких здійснюється ліцензування.
    9.2. У   разі  необхідності  подані  документи  розглядаються
іншими департаментами та управліннями Національного банку України,
які  в  межах  своєї  компетенції подають Управлінню реєстрації та
ліцензування  банків  свої  висновки  щодо діяльності комерційного
банку  та  пропозиції  про  можливість  видачі  (розширення)  йому
ліцензії на здійснення банківських операцій.
    9.3. Протягом  одного  місяця  з  дня  отримання Національним
банком України клопотання про видачу ліцензії  та  подання  банком
усіх   документів,   необхідних   для   її  отримання,  Управління
реєстрації  та  ліцензування банків готує висновок щодо можливості
видачі  (розширення)  банку ліцензії на здійснення певних операцій
(з  їх  переліком)  і подає проект відповідного рішення на розгляд
Комісії  для  прийняття остаточного рішення. ( Пункт 9.3 розділу 9
із   змінами,   внесеними  згідно  з  Постановою  Нацбанку  N  516
( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    9.4. Національний банк України  приймає  рішення  про  видачу
ліцензії  на здійснення банківських операцій новоствореним банкам.
Територіальне   управління  Національного  банку  України  приймає
рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій
за умов, визначених Комісією.
    9.5.   У  разі  прийняття  рішення  Комісією  територіального
управління  Національного банку України про розширення ліцензії на
здійснення   банківських  операцій  до  Управління  реєстрації  та
ліцензування  банків  надсилається клопотання банку про розширення
ліцензії  на  здійснення  банківських  операцій,  рішення  Комісії
територіального управління   Національного   банку   України   про
розширення  ліцензії  на  здійснення банківських операцій разом із
висновком  територіального  управління Національного банку України
про   фінансовий   стан   банку,   дотримання  ним  вимог  чинного
законодавства  та  нормативних  актів Національного банку України,
стан  технічної укріпленості касового вузла та організації охорони
за  операціями 1, 2, 3, 24, 25, що перелічені в пункті 2.2 розділу
2   цього   Положення,  наявність  умов  для  здійснення  операцій
перевезення   грошово-валютних  цінностей  та  інкасації  грошових
коштів  за  операцією 2 пункту 2.2 розділу 2 цього Положення, його
технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами
для   виконання   відповідних   операцій,   а  також  обгрунтовані
пропозиції   щодо   доцільності   розширення   ліцензії  на  певні
банківські  операції.  (  Абзац  перший  пункту  9.5  розділу 9 із
змінами  внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 392 ( z0606-98 )
від 24.09.98 )
    Пакет документів   банку,   на   підставі   якого    Комісією
територіального   управління   Національного  банку  України  було
прийнято рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських
операцій,  залишається  в територіальному управлінні Національного
банку України.
    9.6.  Управління  реєстрації  та  ліцензування банків, у разі
необхідності,   за   участю   інших   департаментів  та  управлінь
Національного  банку України готує висновок щодо можливості видачі
(розширення)  ліцензії  на здійснення банківських операцій і подає
його  на  розгляд  заступнику Голови Правління Національного банку
України,  який  за  розподілом  обов'язків  між  членами Правління
здійснює    загальне   керівництво   Управлінням   реєстрації   та
ліцензування банків, для прийняття остаточного рішення.
    9.7. У   разі   прийняття  рішення  про  видачу  (розширення)
ліцензії  на здійснення банківських операцій Управління реєстрації
та   ліцензування   банків   надсилає  територіальному  управлінню
Національного  банку  України  за місцем розташування комерційного
банку  відповідним  чином оформлену ліцензію із супровідним листом
для видачі представнику комерційного банку. Ліцензія на здійснення
банківських  операцій видається представнику комерційного банку на
підставі  відповідним  чином оформленої довіреності, надання копій
платіжних   доручень,  що  підтверджують  оплату  за  видачу  (для
новостворених  банків) або розширення (для діючих банків) ліцензії
на  здійснення  банківських  операцій і за бланк ліцензії, а також
повернення оригіналу раніше наданої ліцензії.
    Оплата за    видачу    (розширення)   ліцензії   здійснюється
відповідно до постанови Правління Національного банку України  від
27.03.96  N  77  (  v0077500-96  ) "Про затвердження положень "Про
порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок
ліцензування банків в Україні".
    Повернутий оригінал  раніше наданої ліцензії, копії платіжних
доручень,  що підтверджують оплату за видачу (розширення) ліцензії
на   здійснення   банківських   операцій   і   за  бланк  ліцензії
надсилаються   територіальним   управлінням   Національного  банку
України  Управління  реєстрації  та  ліцензування  банків. ( Абзац
третій  пункту  9.7  розділу  9  із  змінами,  внесеними  згідно з
Постановою Нацбанку N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )
    9.8. Національний  банк України може відмовити банку у видачі
ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів
або  документів,  зазначених  у пункті 9.6 цього Положення,  а для
діючого банку - також аналізу діяльності  за  період,  що  передує
його  зверненню  до Національного банку України,  встановлено,  що
надано недостовірну або неповну інформацію, що здійснення операцій
може  негативно  вплинути  на  діяльність банку,  або якщо банк не
виконав умов розділів 3-7 цього Положення.
    Рішення про  відмову у видачі ліцензії повідомляється банку в
письмовій формі із зазначенням причин відмови.
    9.9. Ліцензія  на  здійснення  банківських  операцій  набуває
чинності з часу прийняття Комісією відповідного рішення.
    У  разі прийняття рішення Комісією територіального управління
Національного  банку  України  ліцензія  на здійснення банківських
операцій  набуває чинності з часу підписання її заступником Голови
Правління Національного банку України.
    9.10. Ліцензія    оформлюється    на   спеціальному   бланку,
підписується  заступником  Голови  Правління  Національного  банку
України,  який  за  розподілом  обов'язків  між  членами Правління
здійснює    загальне   керівництво   Управлінням   реєстрації   та
ліцензування  банків,  і  засвідчується гербовою печаткою (додаток
11).

        Розділ 10. Порядок здійснення банківських операцій
               філіями комерційних банків

     10.1. Філії  комерційних  банків  мають   право   здійснювати
банківські  операції  згідно  з  Положенням  про філію та за умови
видачі комерційним банком - юридичною особою дозволу на здійснення
визначених ним банківських операцій.
    Комерційні банки мають право надавати дозвіл своїм філіям  на
здійснення банківських операцій у межах отриманої     ліцензії, за
винятком операцій, для виконання яких у філій немає      технічних
можливостей.
    10.2. Філія комерційного банку має право розпочати здійснення
банківських  операцій   з   дати   погодження   з   територіальним
управлінням Національного банку України за місцезнаходженням філії
дозволу на їх  здійснення,    виданого  їй  комерційним  банком  -
юридичною особою.
  Розділ  10  із змінами, внесеними згідно з Постановами Нацбанку
N  392 ( z0606-98 ) від 24.09.98, N 156 ( z0250-99 ) від 31.03.99,
N  516  (  z0774-99  ) від 22.10.99; в редакції Постанови Нацбанку
N 470 ( z0940-00 ) від 07.12.2000 )

                                             Додаток 1
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

               Кваліфікаційні вимоги до працівників
                   комерційних банків

     1. До голови правління комерційного банку:
    - наявність  диплома  про   вищу   фінансово-економічну   або
юридичну освіту;
    - досвід практичної  роботи  за  фахом  у фінансово-кредитних
установах не менше 5 років;
    - досвід керівної роботи не менше 3 років;
    - відсутність  письмово  підтверджених  зауважень  та  фактів
порушень чинного законодавства,  нормативних  актів  Національного
банку  України  і  внутрішніх  документів  банку  за  час роботи в
банківських   установах   з    боку    територіального  управління
Національного банку України,  яке здійснює нагляд за їх діяльністю
(на підставі  актів  перевірок  підрозділів  банківського  нагляду
Національного банку України).

     2. До заступника голови правління та членів правління:
    - наявність  диплома  про  вищу  фінансово-економічну  та/або
юридичну освіту;
    - досвід практичної роботи  за  фахом  у  фінансово-кредитних
установах не менше 5 років;
    - досвід керівної роботи не менше 3 років.

     3. До  керівників   підрозділів,   які   відповідатимуть   за
здійснення операцій, на які банк отримав ліцензію, в тому числі до
керівника підрозділу внутрішнього аудиту:
    - наявність диплома про  вищу фінансово-економічну освіту;
    - досвід практичної роботи  за  фахом  у  фінансово-кредитних
установах не менше 3 років.

     4. До   головного   бухгалтера  комерційного  банку  та  його
заступника:
    - наявність  диплома  про  вищу  економічну або бухгалтерську
освіту;
    - досвід практичної роботи за фахом не менше 5 років;
    - досвід керівної роботи не менше 3 років.

                                               Додаток 2
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                 Клопотання новоствореного банку
                  про видачу ліцензії

            Дата
       Національному банку України
       Територіальному управлінню
       Адреса

         Клопотання (назва банку) про видачу ліцензії на
            здійснення банківських операцій

     Шановний (прізвище начальника територіального управління,
          прізвище заступника Голови Правління
             Національного банку України)!

     (Банк) новостворений банк,  розташований за адресою (адреса),
звертається  до  Національного  банку  України  з проханням видати
ліцензію  на  здійснення  нижчезазначених  банківських   операцій.
(Примітка.  Слід  перелічувати  тільки ті банківські операції,  на
проведення яких банк бажає отримати ліцензію).
    (Перелік банківських операцій,  на здійснення яких банк бажає
отримати ліцензію).
    Необхідні біографічні  відомості  про перших керівних осіб та
керівників   відповідних   підрозділів   додаються.   (Біографічні
відомості  стосовно  кожної  з  перших  керівних осіб і керівників
відповідних підрозділів, у тому числі внутрішнього аудиту банку за
їх  попереднім  місцем  роботи,  повинні  підтверджувати наявність
вищої економічної освіти,  необхідний стаж  роботи  в  банківській
системі  на відповідних посадах,  а також свідчити про відсутність
письмово підтверджених зауважень з боку територіального управління
Національного   банку   України   і   фактів   порушення   чинного
законодавства,  нормативних  актів  Національного банку України та
внутрішніх документів банку).
    (Банк) готовий виконувати відповідні внутрішні положення,  що
регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним
банком  України.  Крім  цього,  (Банк)   забезпечений   необхідним
банківським   обладнанням,   комп'ютерною   технікою,   програмним
забезпеченням  та  засобами  зв'язку,  що   відповідають   вимогам
Національного банку України.  (Банк) орендує (строком не менше ніж
на п'ять років за наявності підписаної відповідної угоди) або  має
на    правах   власності   приміщення,   що   відповідає   вимогам
Національного банку України.
    До клопотання додається бізнес-план (Банку) на перші три роки
діяльності банку ( на кожен рік - окремо), що містить такі дані:
    - операції, які банк має намір здійснювати;
    - розрахунковий  балансовий  звіт  і  розрахунок  звіту   про
прибутки   та   збитки   комерційного   банку  на  кінець  кожного
фінансового року;
    - економічне  обґрунтування прогнозних показників балансового
звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис основних клієнтів
банку,   інформація  про  джерела  залучених  коштів,  напрями  їх
використання,  дані  про  фінансові   результати   діяльності   та
формування  резервів у розмірі,  необхідному для покриття можливих
збитків).
    Прошу територіальне управління  Національного  банку  України
надати  висновок  про  відповідність  поданих  документів  вимогам
Національного   банку  України,  зроблений  на  підставі  вивчення
клопотання та пакета документів, що його супроводжує.
    Я несу  персональну  відповідальність  за  достовірність усіх
поданих  документів.  Мені  відомо,   що   надання   недостовірної
інформації  та  приховування  будь-яких відомостей у зв'язку з цим
клопотанням і додатками  до  нього  можуть  спричинити  відмову  у
видачі ліцензії або відкликання наданої ліцензії.
    У разі виникнення будь-яких питань стосовно цього  клопотання
або  документів,  що  додаються  до  нього,  прошу  звертатися  до
(прізвище, адреса, номер телефону).
    Додатки: біографічні  відомості та дані про перших осіб банку
і керівників підрозділів,  бізнес-план і розрахунковий  баланс  та
розрахунок  плану  доходів,  витрат  і  прибутку  банку  на перший
фінансовий рік його діяльності,  договір оренди  на  5  років  (не
менше)   або   договір  купівлі-продажу  відповідного  приміщення,
внутрішні  положення  банку  про  порядок  здійснення  банківських
операцій.

     Голова правління банку                          (Підпис)

                                             Додаток 3
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                Балансовий звіт комерційного банку
              на _______________ 19__ року

                                                      (у грн.)

     Форма N   11   (місячна).  Затверджена  постановою  Правління
Національного банку України від 12.12.97 N 436 ( v0436500-97 ).

     Подається за   підписом   голови   правління   та   головного
бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

                                             Додаток 4
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

          Звіт про прибутки та збитки комерційного банку
                на __________ 19__ року

                                                      (у грн.)

     Форма N  2-КБ (квартальна).  Затверджена постановою Правління
Національного банку України від 12.12.97 N 436.

     Подається за   підписом   голови   правління   та   головного
бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

                                             Додаток 5
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

      Інформація про керівних осіб та керівників структурних
                   підрозділів банків

——————————————————————————————————————————————————————————————————
N |Прізвище, ім'я|Посада|Освіта (який|    Стаж роботи в банку
/п|та по батькові|      |навчальний  |———————————————————————————
  |              |      |заклад      | загальний * | на керівних
  |              |      |закінчив і  |             | посадах
  |              |      |коли)       |             |
——+——————————————+——————+————————————+—————————————+—————————————
——+——————————————+——————+————————————+—————————————+—————————————
——+——————————————+——————+————————————+—————————————+—————————————
——+——————————————+——————+————————————+—————————————+—————————————
—————————————————————————————————————————————————————————————————

     Голова правління банку               (Прізвище, ініціали)

     * Тут  подаються  відомості  про те,  в яких банках і на яких
посадах працював керівник підрозділу.

     Зазначена  інформація  засвідчується  Операційним управлінням
Національного  банку  України  або  територіальним  управлінням на
підставі  пред'явлених  комерційним  банком оригіналів диплома про
освіту та трудової книжки.

(  Додаток  5  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

                                              Додаток 6
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                              Анкета

  кандидата на посаду керівника служби внутрішнього аудиту банку

     ________________________________________________________
                     (назва банку)

------------------------------------------------------------------
         Запитання               |         Відповідь
---------------------------------+-------------------------------
. Прізвище,  ім'я та по батькові,|
ата народження, домашня адреса.  |
---------------------------------+-------------------------------
. Освіта  (назва  вузу,  одержана|
пеціальність).                   |
---------------------------------+-------------------------------
. Останнє місце роботи (назва ус-|
анови,   організації,  посада,  з|
кого часу на цій посаді).        |
---------------------------------+-------------------------------
. Чи мали  місце  письмово  підт-|
ерджені зауваження та факти пору-|
ення чинного законодавства Украї-|
и, нормативних актів Національно-|
о банку України за час попереднь-|
ї  роботи  у фінансових установах|
якщо мали, то від кого)?         |
---------------------------------+-------------------------------
. Чи перебуваєте в прямих  родин-|
их  стосунках  із членами ради та|
равління Вашого комерційного бан-|
у (батьки, діти, подружжя)?      |
---------------------------------+-------------------------------
. Чи володієте сучасною  інформа-|
ією  про  напрями  розвитку  бан-|
івської  справи  та  внутрішнього|
удиту в банківській діяльності?  |
---------------------------------+-------------------------------
. Чи доводилось Вам виступати  на|
асіданнях,  зустрічах з вищим ке-|
івництвом Вашої банківської уста-|
ови?                             |
---------------------------------+-------------------------------
. З якими нормативними документа-|
и Національного банку України  та|
инним законодавством України,  що|
егулюють аудиторську  діяльність,|
и обізнані?                      |
---------------------------------+-------------------------------
. Що  Ви  розумієте  під системою|
нутрішнього контролю комерційного|
анку?                            |
---------------------------------+-------------------------------
0. Для  чого  розробляються стан-|
арти внутрішнього  аудиту  комер-|
ійного банку? Які з них Ви засто-|
овуєте у своїй роботі?           |
---------------------------------+-------------------------------
1. Чи в змозі Ви контролювати  та|
налізувати  роботу персоналу під-|
озділу внутрішнього аудиту,  роз-|
ивати  його  професійні здібності|
ляхом навчання в  процесі  прове-|
ення  аудиту та на тематичних се-|
інарах?                          |
---------------------------------+-------------------------------
2. Яким чином збираєтесь  коорди-|
увати   роботу  підрозділу  внут-|
ішнього аудиту з роботою незалеж-|
их  зовнішніх аудиторів?  Укажіть|
якщо це має місце), з якими ауди-|
орськими   фірмами   (аудиторами)|
ідтримуєте взаємозв'язок?        |
---------------------------------+-------------------------------
3. Перевірка   яких   банківських|
перацій,  на Ваш погляд,  вимагає|
собливої  уваги  з  боку   служби|
нутрішнього  аудиту  комерційного|
анку?                            |
---------------------------------+-------------------------------
4. Чи маєте Ви  повну  інформацію|
ро  всі  види діяльності банку та|
лани його  розвитку,  які  можуть|
плинути  на  структуру  та роботу|
ідрозділу внутрішнього аудиту?   |
---------------------------------+-------------------------------
5. З якими програмами  комп'ютер-|
ої  системи,  що застосовуються в|
омерційних банках для  проведення|
перацій, Ви ознайомлені?         |
---------------------------------+-------------------------------
6. На чому грунтується Ваша впев-|
еність у вмінні та можливості за-|
езпечити виконання функціональних|
бов'язків служби внутрішнього ау-|
иту банку?                       |
---------------------------------+-------------------------------
7. Кому,  на Ваш погляд,  у першу|
ергу потрібно подавати аудиторсь-|
ий  висновок та рекомендації під-|
озділу внутрішнього аудиту  банку|
ісля  проведеної  перевірки?     |
---------------------------------+-------------------------------
8. Якою мірою, на Вашу думку, ке-|
івник служби внутрішнього  аудиту|
овинен  брати  участь  у розвитку|
анку та свого підрозділу?        |
-----------------------------------------------------------------

   Дата                               Підпис

(  Положення  доповнено  Додатком  6  згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

                                             Додаток 7
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                Висновок територіального управління
              Національного банку України
                  (новостворений банк)

            Дата
       Національному банку України
       Департаменту реєстрації та ліцензування банків
       Адреса

     Територіальне   управління  (повна  назва)  розглянуло  пакет
документів банку (повна назва) на отримання ліцензії на здійснення
банківських  операцій.  За  результатами  аналізу  поданого пакета
документів,  а  також  перевірки  на  місці  касового  приміщення,
забезпеченості    банку    необхідним   банківським   обладнанням,
комп'ютерною  технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку
повідомляємо.

                              Кадри

     Банк забезпечений    кваліфікованими    спеціалістами,    які
відповідають    вимогам   Національного   банку   України.   (Якщо
керівництво  банку  не  відповідає  вимогам  Національного   банку
України,  з ним проводиться співбесіда, згідно з результатами якої
робиться відповідний висновок).
    У разі  наявності  письмово  підтверджених  зауважень  з боку
територіального  управління Національного банку України або фактів
порушення  чинного  законодавства, нормативних актів Національного
банку  України  і  внутрішніх  документів  банку  стосовно  кожної
керівної  особи  необхідно  їх  відобразити  у  висновку (згідно з
вимогами, викладеними у пп.3.2, 3.3).

               Приміщення банку, в тому числі каса

     Висновок повинен   містити   інформацію   про   відповідність
приміщення  банку  вимогам Національного банку України,  наявність
свідоцтва на право власності на приміщення  або  угоди  на  оренду
приміщення  з  його  власником  на  строк  не менше 5 років,  інші
документи,  а також інформацію про  відповідність  касового  вузла
банку технічним вимогам,  викладеним у Відомчих будівельних нормах
"Проектування  банків   та   банківських   сховищ",   затверджених
постановою  Правління  Національного  банку  України  від 29.08.95
N   216   та   організації  охорони  банку  вимогам  Інструкції  з
організації   охорони   установ   банків   України,   затвердженої
постановою  Правління  Національного  банку України від 25.12.98 N
548дск  та  наказом  Міністерства  внутрішніх  справ  України  від
25.12.98  N 963дск і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України
22.01.99 за N 35/3328.

                    Технічна готовність банку

     Крім цього,   (Банк)   забезпечений   необхідним  банківським
обладнанням,  комп'ютерною технікою,  програмним забезпеченням  та
засобами  зв'язку,  що  відповідають  вимогам  Національного банку
України.

                           Бізнес-план

     Операції, які (Банк) бажає здійснювати, не вплинуть негативно
на  діяльність банку (відсутність надмірної концентрації ризикових
банківських  послуг  одному  сектору  економіки,  здатність  банку
забезпечувати   формування  резервів  у  необхідних  розмірах)  та
сектора економіки або регіону, в якому створюється банк.

                    Внутрішні положення банку

     У внутрішніх положеннях (Банку) правильно  визначено  порядок
виконання  операцій,  на  які  банк бажає отримати ліцензію.  Вони
розроблені  відповідно  до  чинного   законодавства   України   та
нормативних актів Національного банку України.
    (Банк) може  забезпечити  виконання  відповідних   внутрішніх
положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої
Національним банком України.
    Вважаємо, що   банк   (повна  назва)  готовий  до  здійснення
нижчезазначених  банківських  операцій.  (Перелічити   тільки   ті
операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

     Начальник територіального управління
    Національного банку України                     (Підпис)

(  Додаток  7  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 ) від 22.10.99 )

                                             Додаток 8
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                     Клопотання діючого банку
                про розширення ліцензії

            Дата
       Національному банку України
       Територіальному управлінню
       Адреса
 

         Клопотання (назва Банку) про розширення ліцензії
           на здійснення банківських операцій

     Шановний (прізвище начальника територіального управління,
          прізвище заступника Голови Правління
             Національного банку України)!

     (Банк), розташований  за  адресою  (адреса),  звертається  до
Національного банку України  з  проханням  розширити  ліцензію  на
здійснення нижчезазначених банківських операцій.  (Примітка.  Слід
перелічити тільки ті банківські операції,  на проведення яких банк
бажає отримати ліцензію).
    (Перелік банківських операцій,  на які  банк  бажає  отримати
ліцензію).  (Примітка.   Комерційний   банк   може  звернутися  до
Національного  банку  України  з таким клопотанням тільки за умови
дотримання відповідних вимог, викладених у цьому Положенні).
    Статутний капітал (Банку) зареєстровано та фактично  сплачено
в  розмірі,  що перевищує встановлений Національним банком України
мінімальний розмір.  Резервний фонд формується відповідно до вимог
чинного  законодавства  і  нормативних  актів  Національного банку
України,  а також Статуту банку.  (Примітка.  Резервний  фонд  має
формуватися постійно,  а відрахування до нього проводитися до того
часу, доки він не досягне розмірів, установлених Статутом банку).
    Страховий фонд (Банку) формується відповідно до вимог чинного
законодавства і нормативних актів Національного банку  України,  а
також  внутрішнього  положення  банку  про страховий фонд,  яке не
суперечить вимогам Національного банку України.
    Протягом шести  місяців  до  подання  цього  клопотання  банк
виконував економічні нормативи,  встановлені  Національним  банком
України,  працював  стабільно і без збитків.  Висновок зовнішнього
аудитора про  діяльність  банку  за  звітний  період,  що  передує
клопотанню  банку  про  отримання  ліцензії,  позитивний.  Початок
здійснення  банківських  операцій,  на  які  банк  бажає  отримати
ліцензію,  негативно не позначиться на його діяльності і, зокрема,
не призведе до надмірної  концентрації  операцій  банку  в  одному
секторі  економіки,  а  також  не  впливатиме  на  здатність банку
забезпечувати  формування  резервів  у  розмірах,  необхідних  для
покриття можливих збитків у разі розширення діяльності банку.
    Протягом останнього  року  з  боку  банку  не  було  помічено
порушень  чинного  законодавства,  нормативних актів Національного
банку України, а також внутрішніх положень банку.
    До клопотання  додаються  баланс банку та звіт про прибутки і
збитки на останню звітну дату,  а також звіт зовнішнього  аудитора
за   останній   звітний   рік.   Аудиторський   звіт   підтверджує
достовірність даних балансу банку на дату складання річного звіту,
а  також  відповідність бухгалтерського обліку вимогам нормативних
документів Національного банку України.  Результати  фінансової  і
господарської  діяльності  банку  відповідають його звітності.  За
підсумками аудиторської  перевірки  банк  виконує  вимоги  чинного
законодавства та нормативних актів Національного банку України.
    (Банк) подає достовірну інформацію про прибуток,  що підлягає
оподаткуванню. (Якщо це встановлено аудиторською перевіркою).
    Прошу надати  висновок   про   відповідність   поданих   нами
документів   вимогам   Національного  банку  України  на  підставі
вивчення клопотання та пакета документів,  що його супроводжує.  Я
несу  персональну  відповідальність  за достовірність усіх поданих
документів.  Мені відомо,  що надання недостовірної інформації  та
приховування  будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням або
додатками до нього,  а також щодо будь-яких  інших  відомостей  чи
документів,  що  стосуються  цього  клопотання,  можуть спричинити
відмову в розширенні ліцензії або відкликання виданої ліцензії.
    У разі   виникнення   питань   щодо   цього   клопотання  або
документів,  що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище,
адреса, номер телефону).
    Додатки: баланс банку,  звіт про  прибутки  та  збитки,  звіт
зовнішнього  аудитора,  внутрішні положення про порядок здійснення
операцій, на які розширюється ліцензія.

     Голова правління банку                        (Підпис)
 

                                             Додаток 9
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

               Висновок територіального управління
              Національного банку України
                     (діючий банк)

            Дата
       Національному банку України
       Департаменту реєстрації та ліцензування банків
       Адреса

     Територіального  управління  (повна  назва)  розглянуло пакет
документів   банку   (повна   назва)  на  розширення  ліцензії  на
здійснення  таких  банківських операцій (перелік). За результатами
аналізу  поданого  пакета документів, діяльності банку за останній
рік  і  дотримання  ним  економічних нормативів, а також перевірок
його діяльності на місці повідомляємо.

           Кадри (за потреби при розширенні банківської
                      діяльності)

     Банк забезпечений    кваліфікованими    спеціалістами,    які
відповідають   вимогам   Національного   банку  України.  (У  разі
невідповідності керівництва банку вимогам НБУ  з  ним  проводиться
співбесіда, за результатами якої робиться відповідний висновок).
    У разі наявності  письмово  підтверджених  зауважень  з  боку
територіального  управління Національного банку України або фактів
порушення  чинного  законодавства, нормативних актів Національного
банку  України,  внутрішніх  документів  банку  відносно  кожної з
перших   керівних  осіб  і  керівників  підрозділів  необхідно  їх
відобразити у висновку.

          Приміщення банку, в тому числі каса (якщо при
          розширенні діяльності це необхідно)

     Висновок повинен містити інформацію про наявність договору на
оренду  (строком  не  менше ніж на 5 років за наявності підписаної
відповідної угоди) або  договору  купівлі-продажу  приміщення,  що
відповідає вимогам Національного банку України.
    Відповідність  приміщення банку та касового  вузла  технічним
вимогам   відомчих   будівельних   норм   "Проектування  банків  і
банківських    сховищ",    затверджених    постановою    Правління
Національного  банку України від 29.08.95 N 216,  та відповідність
організації охорони банку вимогам Інструкції з організації охорони
установ   банків   України,   затвердженої   постановою  Правління
Національного банку України  від  25.12.98  N  548дск  та  наказом
Міністерства  внутрішніх  справ  України  від  25.12.98 N 963дск і
зареєстрованої  в  Міністерстві  юстиції   України   22.01.99   за
N 35/3328.
    Наявність умов   для    здійснення    операцій    перевезення
грошово-валютних цінностей та інкасації грошових коштів.

                    Технічна готовність банку

     Крім цього,  (Банк)   забезпечений   необхідним   банківським
обладнанням,  комп'ютерною  технікою,  програмним забезпеченням та
засобами зв'язку,  в тому числі й  міжнародного,  що  відповідають
вимогам Національного банку України.

                    Внутрішні положення банку

     У внутрішніх  положеннях  (Банку) правильно визначено порядок
виконання операцій,  на які банк  бажає  отримати  ліцензію.  Вони
розроблені   відповідно   до   чинного  законодавства  України  та
нормативних актів Національного банку України.
    (Банк) дотримується   відповідних   внутрішніх  положень,  що
регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним
банком України.

                      Фінансовий стан банку

     У цьому розділі має бути інформація:
    - про статутний фонд банку,  який повинен бути зареєстрований
і фактично сплачений  у  розмірі,  не  меншому,  ніж  встановлений
Національним банком України; ( Абзац другий із змінами,  внесеними
згідно з Постановою Нацбанку N 392 ( z0606-98 ) від 24.09.98 )
    - про відповідність формування резервного фонду банку вимогам
чинного законодавства та  нормативних  актів  Національного  банку
України, Статуту банку;
    - про відповідність формування страхового фонду банку (резерв
на   покриття   можливих   втрат  за  кредитами)  вимогам  чинного
законодавства,  нормативних актів Національного банку  України  та
внутрішніх  документів  банку  про  його  страховий  фонд,  які не
повинні суперечити вимогам Національного банку України;
    - про   стабільну   беззбиткову   діяльність  банку  протягом
півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України
щодо видачі ліцензії;
    - про  стан  кредитного  портфеля  банку,  який  не   повинен
загрожувати   інтересам   його   кредиторів  та  вкладників  (сума
безнадійних  щодо  повернення  кредитів  не  повинна  перевищувати
розмірів  фактично  сформованих  резервного  та  страхового фондів
банку);
    - про  наявність висновку зовнішнього аудитора про діяльність
банку  за  звітний  період,  що   передує   зверненню   банку   до
Національного банку України щодо видачі ліцензії;
    - про  наявність  або  відсутність  порушень  банком  чинного
законодавства,  нормативних  актів  Національного  банку України і
внутрішніх документів банку протягом року,  що  передує  зверненню
банку  до  Національного банку України з клопотанням про отримання
ліцензії;
    - про   дотримання   банком   економічних   нормативів,   які
встановлені Національним банком  України,  протягом  півріччя,  що
передує його зверненню до Національного банку України;
    Враховуючи вищевикладене,  вважаємо за доцільне видати  Банку
(повна  назва)  ліцензію на такі банківські операції.  (Перелічити
тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

     Начальник територіального управління
    Національного банку України                    (Підпис)

(  Додаток  9  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 )  від  22.10.99

                                             Додаток 10
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

       Процедура перевірки пакета документів, що подається
      комерційним банком для отримання ліцензії на
            здійснення банківських операцій

                                       Клопотання N _______
азва банку ______________________________________________________
Адреса банку _____________________________________________________
    Ліцензія N _________
    Територіального управління Національного банку України:
_________________________________________________________________
Перевірка наявності необхідних документів (так, ні, не потр.)
_________________________________________________________________
Чи міститься  у  пакеті  документів,  наданих  банком,   така
інформація:
    Назва банку _________________________________________________
    Адреса банку ________________________________________________

     Перелік банківських операцій, які банк бажає здійснювати.

     Якщо   банк   бажає займатися
асовим обслуговуванням  клієнтів,
необхідно вказати, чи міститься  у
пакеті документів інформація   про
відповідність  приміщення  банку з
касовим  вузлом технічним вимогам,
викладеним  у  будівельних  нормах
"Проектування       банків      та
банківських  сховищ", затверджених
постановою   Правління   НБУ   від
29.08.95 N 216.                                _____  _____  _____

     Якщо   банк   бажає  отримати
іцензію   на   ведення   рахунків
клієнтів-резидентів  та здійснення
розрахунків  за  їх дорученням   у
грошовій     одиниці      України,
зазначити, чи міститься  у  пакеті
інформація    про   забезпеченість
банку  засобами машинної   обробки
інформації,  засобами  та каналами
зв'язку,  що відповідають  вимогам
НБУ,   для   складання   щоденного
балансу   та  якісного  проведення
розрахунків.                                   _____  _____  _____

     Якщо   банк   бажає  отримати
іцензію   на   надання   кредитів
юридичним  та   фізичним   особам,
зазначити, чи міститься  у  пакеті
інформація      про      наявність
відповідного          внутрішнього
Положення  про  кредитування,   де
визначені     основні    положення
політики  банку, на підставі  яких
надається    кредит,    об'єктивні
норми  і  параметри, якими повинні
керуватися  працівники   банку   в
процесі кредитування.                          _____  _____  _____

     Вказати:
    -    чи    обумовлюється    у
нутрішньому     Положенні     про
кредитування          необхідність
періодичного     аналізу     стану
кредитного портфеля банку;                     _____  _____  _____
    - чи наводиться організаційна
труктура,  обов'язки   та   права
Кредитного   комітету  банку;   чи
визначені процедура затвердження і
порядок надання кредитів.                      _____  _____  _____

     ( Абзац виключено на підставі
останови     Нацбанку    N    516
( z0774-99 )  від  22.10.99 ) Якщо
банк   бажає    отримати  ліцензію
на надання консультаційних  послуг,
необхідно зазначити, чи  міститься
у  пакеті інформація про наявність
у банку кваліфікованого  персоналу,
здатного   надавати  якісно   такі
послуги.                                       _____  _____  _____

            Бізнес-план

     Розрахунковий    баланс    та
озрахунок   доходів,   витрат   і
прибутку банку.                                _____  _____  _____

     Економічне      обгрунтування
оказників розрахункового  балансу
і розрахунку доходів,  витрат   та
прибутку банку.                                _____  _____  _____

     Дані   про   управлінську  та
рганізаційну структуру банку.                 _____  _____  _____

     Інформація,   що  підтверджує
рофесійну            кваліфікацію             _____  _____  _____
начальників відділів банку.

     Інформація,   що  підтверджує
аявність   у   банку  підрозділу,
що   буде  займатися  банківськими
операціями, на які банк      бажає
отримати ліцензію, а також відділу
внутрішнього       аудиту        з
кваліфікованим персоналом.                     _____  _____  _____

     Внутрішні    положення,    що
егулюють  здійснення  банківських
операцій,   на  які   банк   бажає
отримати ліцензію.                             _____  _____  _____

     Інформація,  що   підтверджує
аявність   у   банку  необхідного
банківського           обладнання,
комп'ютерної техніки,  програмного
забезпечення та засобів зв'язку.               _____  _____  _____

     Інформація,   що  підтверджує
ідповідність   приміщення   банку
всім необхідним вимогам.                       _____  _____  _____

     Зазначити,  чи   міститься  у
акеті інформація   про  наявність
документів на право власності  або
договору   про  оренду  приміщення
строком не менше 5 років.                      _____  _____  _____

     Якщо  працівником  територіального управління НБУ встановлено
відсутність  у  пакеті  документів  даних  щодо  одного чи кількох
вищезазначених  пунктів,  документи  повертаються  банку  протягом
трьох днів із поясненням причини відхилення клопотання.

                    Обробка пакета документів

     Протягом двох  тижнів  із  часу  отримання  від банку повного
пакета документів має бути проведений детальний аналіз  даних,  що
містяться   у   клопотанні  про  надання  ліцензії.  Висновок  про
задоволення або відхилення клопотання чи  безпосереднє  рішення  з
цього  приводу має базуватися у першу чергу на результатах аналізу
інформації,  що міститься у клопотанні,  результатах перевірок  на
місцях,  співбесід  із  керівництвом  банку  та  іншій інформації,
доступній співробітникам Національного  банку  України  в  процесі
здійснення банківського нагляду.

             Керівництво банку, персонал відділів, що
  здійснюватимуть операції, на які банк бажає отримати
     ліцензію, персонал відділу внутрішнього аудиту

     (Примітка. Відповіді  на  нижчезазначені  питання  стосуються
кожного працівника банку, вказаного в клопотанні).

     Чи  має  працівник банку вищу
кономічну освіту?                           _____ _____ _____

     Чи  має  працівник банку стаж
оботи в  банківській  системі  не
менше трьох років?                           _____ _____ _____

     Чи   ознайомлений   працівник
анку  з  функціонуванням    ринку
банківських  послуг  і  характером
своєї майбутньої діяльності?                 _____ _____ _____

     Чи  має  керівний   працівник
анку   зв'язки   в   банківському
світі?                                       _____ _____ _____

     Чи    ознайомлений   керівний
рацівник   банку    зі    змістом
клопотання і бізнес-плану?                   _____ _____ _____

     Чи      містить    клопотання
нформацію      про      попередні
зауваження      з   боку   органів
банківського  нагляду  щодо  цього
працівника  банку?  Чи  були  такі
відомості    отримані    у    ході
співбесід з цим працівником?                 _____ _____ _____

     Чи  є  якісь   інші   важливі
ідомості  про  працівника  банку?
Якщо є, вкажіть їх та запропонуйте
заходи,  яких   у  зв'язку  з  цим
потрібно вжити:
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

     Дослідження якісних  і  професійних характеристик працівників
банку,  включаючи співбесіди під  час  перевірок  на  місцях,  має
проводитися  таким чином,  щоб працівники НБУ могли переконатися у
компетентності,  досвідченості,  чесності  кожного  працівника.  З
дозволу керівництва банку під час перевірок на місцях допускається
проведення співбесід із колишніми працівниками банку.

                           Бізнес-план

     Бізнес-план повинен  розглядатися  з  урахуванням   сценаріїв
сприятливого   та   несприятливого   розвитку   ринку  банківських
операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

     Чи правильно  був  визначений
ерелік    банківських   операцій,
проведення яких доступне для цього
банку?                                       _____ _____ _____

     Чи  здатне  керівництво банку
абезпечити проведення банківських
операцій   (на  підставі  вивчення
кваліфікації керівництва)?                   _____ _____ _____

     Чи  обгрунтовані плани  банку
 укорінення на ринку  банківських
послуг?                                      _____ _____ _____

     Яка    стратегія   діяльності
изначена  в  документах,  наданих
банком?
    _____________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

     Чи достатньо  заходів,  запропонованих  у  пакеті документів,
поданому банком, для успішного проведення банківських операцій, на
які банк бажає отримати ліцензію?            _____ _____ _____

     Чи  адекватно  регламентовані
перації,   на  які   банк   бажає
отримати  ліцензію,  у  внутрішніх
положеннях банку?                            _____ _____ _____

     Чи   відповідає    спеціальне
статкування, комп'ютерна техніка,
програмне  забезпечення та  засоби
зв'язку банку вимогам НБУ?                   _____ _____ _____

     Чи    правильно    та   повно
редставлена інформація  про ринок
банківських послуг (наприклад, про
основних клієнтів банку)?                    _____ _____ _____

     Чи    відповідає   стратегія,
редставлена     в    економічному
обгрунтуванні, наявним  даним  про
стан  ринку банківських  послуг  і
конкуренції?                                 _____ _____ _____

     Чи     детально    розроблено
кономічне обгрунтування стратегії
діяльності банку?                            _____ _____ _____

     Чи   достатнє таке економічне
бгрунтування   для    адекватного
аналізу стану ринку?                         _____ _____ _____

     Чи       сприяють     заходи,
ередбачені      в    економічному
обгрунтуванні,            успішній
конкуренції,    чи    враховується
потенційний вплив  конкуренції  на
проведення банківських операцій?             _____ _____ _____

     Чи  обгрунтовані  стратегічні
ілі    діяльності    банку,    чи
відповідають вони  наявним   даним
про   ринок банківських  послуг  і
конкуренцію,    а   також   планам
розвитку банку?                              _____ _____ _____

     Чи    обгрунтована  структура
ктивів  і  пасивів банку в світлі
наявних     даних     про    ринок
банківських послуг та планів банку
щодо  зниження ступеня банківських
ризиків?                                     _____ _____ _____

     Чи  обгрунтовані  припущення,
а    підставі   яких  побудований
бізнес-план,  з  урахуванням стану
ринків, що обслуговуються?                   _____ _____ _____

     Чи видно  з  бізнес-плану, що
анк  має   переконливі   підстави
сподіватися на прибутковість своєї
діяльності?                                  _____ _____ _____

     Чи доводиться у бізнес-плані,
о банк буде  здатний підтримувати
на  необхідному рівні свій капітал
після      початку      проведення
банківських операцій,  на  які він
бажає отримати ліцензію?                     _____ _____ _____

     Чи  відповідають операції, на
кі банк бажає  отримати ліцензію,
загальним інтересам?                         _____ _____ _____

     Чи доводиться у бізнес-плані,
о банк працюватиме з  дотриманням
усіх  вимог чинного законодавства,
а     також     безпеки    ведення
банківських справ?                           _____ _____ _____

     У разі створення  нового  банку  вважається,  що  мінімальний
рівень капіталу буде перевищений,  оскільки не можна очікувати, що
на початку своєї діяльності банк приноситиме  прибуток.  Необхідно
також стежити за тим,  щоб банк формував резерви для покриття всіх
можливих збитків.

     Чи знаходиться співвідношення
ласних  та  залучених  коштів, що
планується, у межах норми?                   _____ _____ _____

     Чи  можна  на  підставі даних
ізнес-плану  зробити висновок про
те,  що  банк   почне   отримувати
прибуток  на кінець 12-го звітного
кварталу з часу відкриття?                   _____ _____ _____

     Чи обгрунтований запланований
івень   матеріальної   винагороди
керівництва банку?                           _____ _____ _____

     Чи   не    викличе    початок
роведення  банківських  операцій,
на   які  банк  бажає     отримати
ліцензію,           необгрунтовану
концентрацію  діяльності  банку  в
одному секторі економіки?                    _____ _____ _____

                          Особливі умови

     Якщо банк   бажає    отримати
іцензію   на   ведення   рахунків
клієнтів та здійснення розрахунків
за   їх   дорученням   у  грошовій
одиниці   України   чи   іноземній
валюті   з   використанням   плану
рахунків,  розробленого НБУ,  слід
зазначити,  чи  забезпечений  банк
засобами     машинної      обробки
банківської інформації, засобами і
каналами зв'язку,  що відповідають
вимогам,   встановленим  НБУ,  для
складання  щоденного  балансу   та
якісного проведення розрахунків.             _____ _____ _____

     Якщо банк   бажає    отримати
іцензію  на касове обслуговування
клієнтів,  вказати,  чи відповідає
приміщення  банку з касовим вузлом
технічним  вимогам,  викладеним  у
будівельних  нормах  "Проектування
банків  і   банківських   сховищ",
затверджених  постановою Правління
НБУ від 29.08.95 N 216.                      _____ _____ _____

     Вказати, чи     вжив     банк
еобхідних  заходів  щодо  безпеки
касового вузла.                              _____ _____ _____

     Зазначити,   чи    відповідає
рганізація    охорони       банку
вимогам Інструкції  з  організації
охорони установ   банків  України,
затвердженої  постановою Правління
Національного  банку  України  від
25.12.98   N   548дск  та  наказом
Міністерства    внутрішніх   справ
України від  25.12.98 N 963дск   і
зареєстрованої   в    Міністерстві
юстиції  України   22.01.99     за
N 35/3328.

     Якщо банк   бажає    отримати
іцензію   на   надання   кредитів
юридичним  та   фізичним   особам,
необхідно  зазначити,  чи має банк
внутрішнє      Положення       про
кредитування?                                _____ _____ _____

     Зазначити, чи         містить
нутрішнє       Положення      про
кредитування  основні  стратегічні
положення   політики   банку,   на
підставі яких надається кредит,  а
також     об'єктивні    норми    і
параметри,      якими      повинні
керуватися   працівники   банку  в
процесі кредитування.                        _____ _____ _____

     Вказати:
    1. Чи ведеться у банку робота
 управління кредитними ризиками.            _____ _____ _____

     2. Чи  проводиться  у   банку
еріодичний      аналіз      стану
кредитного портфеля.                         _____ _____ _____

     3. Чи     чітко     визначені
рганізаційна структура,  права та
обов'язки   Кредитного    комітету
банку.                                       _____ _____ _____

     4. Чи обгрунтована  та  дієва
рганізаційна структура.                     _____ _____ _____

     5. Чи     чітко     визначені
роцедура  затвердження  і порядок
надання кредитів.                            _____ _____ _____

     6. Чи   відповідає    вимогам
нутрішнє       Положення      про
кредитування.                                _____ _____ _____

(  Абзац  виключено   на  підставі
Постанови     Нацбанку    N    516
( z0774-99 )  від  22.10.99 ) Якщо
банк бажає отримати  ліцензію   на
надання  консультаційних   послуг,
зазначити, чи є в  банку  персонал
із достатньо високою кваліфікацією.           _____ _____ _____

     (Примітка.  Якщо  дані  не  можуть бути застосовані в кожному
конкретному  випадку,  поставте  відповідну відмітку в колонці "не
потрібно").
    Після завершення  перевірки даних пакета документів,  поданих
банком,  відповідальний співробітник повинен підготувати  звіт  на
ім'я  начальника  територіального  управління  Національного банку
України  з  чітким  визначенням  відповідності або невідповідності
діяльності   банку   вимогам,  викладеним  у  розділах  3-7  цього
Положення.  У  звіті  мають бути відображені відомості за кожним з
факторів,  що впливають на остаточний висновок. Звіт також повинен
містити  висновок щодо технічної готовності і забезпеченості банку
кваліфікованими спеціалістами для проведення операцій, на які банк
бажає отримати ліцензію.
    Начальник територіального  управління   Національного   банку
України   несе   персональну   відповідальність   за   якість    і
достовірність  інформації,  що  міститься  у висновку,  а також за
своєчасність його підготовки.  Після вивчення клопотання і  пакета
документів,  що  його супроводжує,  всі документи,  подані банком,
разом  із  висновком   територіального управління   повинні   бути
направлені  до  Департаменту  реєстрації  та  ліцензування  банків
Національного банку України.  (Примітка.  У випадку,  коли рішення
про  видачу  (розширення) ліцензії приймається Національним банком
України).

(  Додаток 10  із  змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку
N 516 ( z0774-99 )  від  22.10.99

                                             Додаток 11
                              до Положення про порядок видачі
                              банкам ліцензії на здійснення
                              банківських операцій

                          Державний герб
 

                    Національний банк України
 

                             Ліцензія
 

                    Національний банк України

                          Ліцензія N ___

     Надана ______________________________________________________
                         (повна назва банку)
________________________________________________________________,
 

                         Зареєстрованому
              Національним банком України

        "___"_____________ 19__    за номером __________,

у тому,  що банк має  право  здійснювати  операції,  перелічені  у
додатку.

     Заступник Голови Правління
    Національного банку України
                              "___"_____________ 19__

                                 Ліцензія не дійсна без додатка
 

                    Національний банк України
 

                    Додаток до ліцензії N ___
Джерело:Офіційний портал ВРУ